¿Qué banco es el mejor para su pequeña empresa?

¿Qué banco es el mejor para su pequeña empresa?

Como propietario de una pequeña empresa, hay una lista aparentemente interminable de cosas de las que preocuparse, pero la banca no debería ser una de ellas. Su banco debe ofrecer las herramientas, recursos, capacidades y servicios que son más esenciales para el éxito de su negocio.

Pero, ¿cuál es el mejor banco para pequeñas empresas?

Muchos dueños de negocios se sienten descuidados por su banco, según el Estudio de satisfacción de la banca de pequeñas empresas de Estados Unidos de JD Power 2017. Si usted es propietario de un negocio o CFO y está considerando un cambio bancario, esta guía puede ayudarlo a encontrar su pareja ideal.

Cómo encontrar el mejor banco para pequeñas empresas

Encontrar el banco adecuado para su negocio comienza con hacer su tarea. Estas son algunas de las cosas más importantes a tener en cuenta al comparar bancos:

Productos y servicios: Una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros son las dos herramientas financieras más básicas que puede necesitar, pero al buscar el mejor banco para pequeñas empresas, es importante mirar más allá de eso. Por ejemplo, es posible que necesite ayuda con los servicios de nómina, el procesamiento de pagos o la administración de inventario. Los servicios de administración de patrimonio, productos y servicios de seguridad cibernética o seguros de personas clave también pueden estar en la lista de soluciones que necesita que su banco proporcione.

Banca digital La tecnología es cada vez más importante entre las pequeñas y medianas empresas, particularmente en lo que respecta a la banca. Sesenta y ocho por ciento de las interacciones de clientes de pequeñas empresas bancarias ya sea en línea o móvil. A medida que evalúa a los bancos, preste mucha atención a las capacidades de banca móvil y en línea para asegurarse de tener el acceso, las características y la funcionalidad que necesita para administrar sus cuentas comerciales en cualquier momento.

Opciones de financiación: Es posible que no esté buscando financiamiento para su negocio en este momento, pero no pase por alto lo que ofrece un banco en cuanto a las opciones de financiamiento. Compruebe si el banco ofrece tarjetas de crédito comerciales, líneas comerciales de crédito y préstamos comerciales. Eche un vistazo a lo que se requiere para calificar para un préstamo o línea de crédito en términos de ingresos anuales y longevidad comercial. Finalmente, considere los costos de los préstamos con un banco en particular. Apóyese en el APR para tarjetas de crédito, préstamos o líneas de crédito, así como tarifas de originación, tarifas anuales y cargos por pagos atrasados.

Asesoramiento personalizado: La situación de cada propietario de un negocio es diferente y puede haber problemas financieros específicos en los que necesita orientación más que otros. El banco que elija debe poder ofrecerle el tipo de asesoramiento personalizado que más necesita, cuando lo necesite.

Honorarios de la cuenta de depósito: Las comisiones bancarias pueden reducir considerablemente su rentabilidad. En Estudio de Banca Empresarial 2018 de Nav, 17% de los dueños de negocios dijeron que eligieron su banco actual porque era el menos costoso. La mayor tarifa a tener en cuenta es generalmente la tarifa de mantenimiento mensual para las cuentas de cheques, de ahorros y del mercado monetario. Algunos bancos le permiten compensar o evitar esta tarifa manteniendo un saldo mínimo o alcanzando cierto volumen de transacciones cada mes, pero no todos lo hacen. Otras tarifas a tener en cuenta son las tarifas de procesamiento de depósito en efectivo, las tarifas de transferencia bancaria, las comisiones por cheques certificados o de cajero, las comisiones por sobregiro y las comisiones por depósito devuelto.

Cuenta de depósito APY: Si está considerando una cuenta de cheques con intereses, una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario para su negocio, desea asegurarse de obtener la mejor tasa posible en sus saldos. Compare el porcentaje de rendimiento anual (APY) para las diferentes cuentas que generan intereses para ver qué bancos tienen las ofertas más tentadoras. Sin embargo, recuerde que debe sopesar los intereses que podría ganar en sus saldos con los honorarios que deba pagar para mantener su cuenta.

Incentivos especiales: Algunos bancos mejoran el trato para los clientes de banca comercial al ofrecer beneficios especiales o incentivos, como una bonificación en efectivo por abrir una cuenta o un programa de recompensas que está vinculado a la tarjeta de débito de su cuenta de cheques. Otros ofrecen tarifas con descuento en opciones de financiamiento, cajas de seguridad gratuitas o tarifas exentas en ciertos servicios. Estos extras pueden ser secundarios a algunos de los otros criterios mencionados hasta ahora, pero vale la pena ver qué ofrece un banco en particular.

Conveniencia y acceso: Si está ocupado dirigiendo un negocio, no tiene tiempo para obstáculos cuando se trata de acceder a sus cuentas. Mientras explora los bancos, considere cuántas sucursales y cajeros automáticos hay, y qué tan fácilmente accesibles son para usted. Piense también en la disponibilidad de servicio al cliente. Los bancos más pequeños solo pueden ofrecer asistencia por teléfono o correo electrónico durante el horario comercial habitual, mientras que los bancos más grandes pueden estar disponibles 24/7.

Facilidad de transición de cuentas a un nuevo banco: Hacer el cambio a un nuevo banco debería ser lo más fácil posible para que no pierda un tiempo valioso. Algunos bancos ofrecen un kit de cambio para ayudarlo a mover sus cuentas de una manera optimizada. Eso es algo de lo que puede querer aprovechar si desea minimizar los dolores de cabeza con la transferencia de cuentas.

Reputación y personalidad: Finalmente, considere la reputación del banco y el ambiente general que emana. Es posible que desee evitar un banco que tenga un historial de participación en prácticas comerciales cuestionables o una reputación de ser distante con sus clientes comerciales.

El mejor banco para pequeñas empresas no es de talla única para todos

Lo que su empresa necesita de un banco puede ser completamente diferente de lo que otro empresario está buscando. Determinar cuál es el mejor banco para usted requiere una comprensión de lo que su empresa desea más en una relación bancaria. Si no está seguro de qué es eso, piense qué le falta a su banco actual. Luego, use eso como una guía para evaluar cómo los diferentes bancos pueden llenar los vacíos.


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