Lista de verificación de solicitud de préstamo para pequeñas empresas | Actualizado para 2019

Lista de verificación de la solicitud de un pequeño negocio

Construir y dirigir una pequeña empresa es difícil. Se necesita convicción, liderazgo, buena gestión y, cada cierto tiempo, una inyección de financiación muy necesaria. Tanto en tiempos buenos como en tiempos difíciles, las empresas a menudo se enfrentan a la decisión de buscar algún tipo de financiamiento. Sin embargo, solicitar y adquirir préstamos para pequeñas empresas y financiamiento alternativo a menudo puede ser desalentador, incluso si lo ha hecho antes. Y los prestamistas tradicionales no hacen esa experiencia fácil.

La buena noticia es que obtener financiamiento no tiene por qué ser tan difícil. Ayudamos a miles de pequeñas empresas todos los días y queremos compartir secretos para obtener buenas opciones de financiamiento rápidamente. Por lo tanto, hemos compilado una simple lista de verificación de acciones que puede tomar para hacer el proceso rápido, sencillo y fácil.

Sin embargo, a medida que se prepara para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, debe considerar las siguientes preguntas cuidadosamente para asegurarse de que no se sorprenda ante cualquier solicitud imprevista o decisiones adversas de los prestamistas.

Seis preguntas que cada empresa debe hacer antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas | Descargar PDF

1. ¿Debe solicitar un préstamo para pequeñas empresas?

Si bien un préstamo para pequeñas empresas es una excelente manera de reducir la presión sobre los flujos de efectivo, podría tener alternativas viables para aliviar la crisis del flujo de efectivo, como vender deuda con su empresa y renegociar contratos para permitir plazos de pago más largos. Además, asegúrese de haber considerado todas las fuentes alternativas de financiamiento, incluidos amigos y familiares.

2. ¿Es un préstamo para pequeñas empresas bueno para su negocio?

Comprenda el efecto del pago de un préstamo para pequeñas empresas en su flujo de efectivo. Un préstamo no cambia el funcionamiento fundamental del negocio. Fortalece un negocio fundamentalmente sólido y rompe rápidamente un negocio que es fundamentalmente erróneo.

3. ¿Puede usted calificar para una subvención de negocios?

A diferencia de los préstamos, usted no tiene que devolver las subvenciones. Antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, vea si califica para un subvención federal o privada para pequeñas empresas. Sin embargo, las subvenciones pueden ser muy competitivas y pueden no ajustarse a su horizonte de tiempo financiero.

 4. ¿Qué tipos de préstamos para pequeñas empresas existen?

Hay más de una docena de tipos de préstamos para pequeñas empresas y opciones alternativas de financiamiento para pequeñas empresas. Las opciones más populares son los préstamos de la SBA respaldados por el gobierno, el financiamiento basado en ingresos y el factoring. Descarga esta eGuide para aprender más sobre los diferentes tipos de financiación de pequeñas empresas.

5. ¿Cuándo debe solicitar un préstamo para pequeñas empresas?

Solicite solo una vez que haya determinado que un préstamo comercial lo ayudará a fortalecer su negocio, y comprende los diferentes tipos de opciones de financiamiento, tales como préstamos para pequeñas empresas, financiamiento basado en ingresos, factoraje y financiamiento de equipos. Cada una de estas opciones tiene requisitos únicos, así que asegúrese de entenderlas bien antes de hablar con un prestamista.

6. ¿Debes trabajar con un corredor de préstamos para pequeñas empresas?

Los corredores son un gran recurso para obtener ofertas de varios prestamistas. Sin embargo, muchos mercados en línea, como Kapitus, obtendrán ofertas de varios prestamistas sin la comisión adicional que corre a cargo del prestatario.

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1. Ejecute un análisis rápido de flujo de efectivo en su cuenta comercial

Los flujos de efectivo son uno de los indicadores principales que los prestamistas utilizan para comprender la salud de su negocio. Mostrar de 3 a 6 meses de flujo de efectivo positivo puede lograr que usted sea aprobado más rápido. Incluso puede obtener mejores términos de financiamiento para su préstamo para pequeñas empresas. Puede aprender más sobre los flujos de efectivo y las formas de mejorarlos en "Cómo preparar su pequeña empresa para las necesidades de flujo de efectivo.

2. Recoger al menos 3 meses de extractos bancarios.

Las cuentas de su negocio son otro buen indicador de la salud financiera de su empresa. En general, los prestamistas quieren ver un saldo diario positivo en sus estados de cuenta bancarios. Recuerde, un flujo de efectivo bien administrado mejorará directamente sus cuentas bancarias.

3. Identifique depósitos inusualmente grandes en sus cuentas bancarias y reúna documentos de respaldo para ayudar a explicarlos.

Si bien la presencia de depósitos inusualmente grandes puede demorar la finalización de los préstamos, no son necesariamente malos. Muchas empresas, como las empresas de construcción, pueden explicar fácilmente su presencia en los extractos bancarios. Algunas empresas comprensiblemente tienen grandes cambios en depósitos y créditos en su cuenta. Si su negocio es así, puede acelerar el proceso de solicitud de préstamo y obtener términos realmente buenos para su préstamo para pequeñas empresas al proporcionar una copia de sus cuentas por cobrar y contratos futuros.

4. Obtenga una copia de su informe de crédito gratuito y asegúrese de que no haya banderas rojas

Un crédito personal sólido hace mucho para asegurar a cualquier prestamista la responsabilidad fiscal de la persona que dirige el negocio. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito en annualcreditreport.com. Si encuentra información incorrecta en su informe de crédito, comuníquese con cada agencia de informes de crédito (Experian, Transunion y Equifax) inmediatamente para corregir el problema. Tenga en cuenta que si bien las pequeñas moras son comprensibles, los prestamistas se sienten incómodos con las declaraciones que muestran morosidad en la manutención de menores o quiebras recientemente descartadas (no canceladas).

5. Reduzca el número de prestamistas a quienes debe dinero

Demasiados prestamistas que sacan dinero del negocio pueden crear una severa tensión en su flujo de efectivo. Los prestamistas desean saber que el dinero que proporcionan ayudará a hacer crecer su negocio y no pondrá una presión adicional en sus operaciones diarias. Es posible que desee esperar para finalizar sus obligaciones de préstamo actuales antes de volver al mercado para reunir más capital.

6. Resolver cualquier gravamen fiscal abierto

Los gravámenes impositivos abiertos no resueltos pueden afectar su capacidad para obtener financiamiento. Si es posible, intente obtener un plan de pago sobre cualquier gravamen fiscal abierto. Un plan de pago sobre un gravamen fiscal es mucho mejor que un gravamen fiscal abierto no resuelto.

7. Consigue tres referencias comerciales.

Las referencias comerciales ayudan a establecer la autenticidad y la credibilidad de su negocio. Si alquila un espacio comercial para su negocio, asegúrese de que el propietario sea una de sus referencias.

8. Tenga a mano declaraciones de impuestos cuando solicite una suma grande

Por último, las empresas que contemplan pedir prestado grandes sumas de más de $ 75,000 deben obtener una copia de su declaración de impuestos del año pasado y de sus estados financieros comerciales.

Obtener préstamos para pequeñas empresas no tiene que ser un proceso desalentador. Use esta lista de verificación antes de solicitar un préstamo comercial o una financiación alternativa y obtenga los fondos que su empresa merece.


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