Cómo preparar su pequeña empresa para las necesidades de flujo de efectivo

Cómo preparar su pequeña empresa para el flujo de efectivo

En esta serie, hemos estado examinando opciones de financiamiento y escollos a través de dos pequeñas empresas rivales: Callie's Cupcakes y Buddy's Bakery. Los propietarios se han unido a nosotros para conocer los diferentes tipos de intereses, las diferentes tarifas que podrían afectar sus negocios, la importancia de mantener efectivo en el banco y ratio de servicio de la deuda.

Pero un problema que cada empresa podría enfrentar en un momento dado son los problemas de flujo de efectivo. El flujo de efectivo se define a grandes rasgos como: el dinero que entra y sale de un negocio que a menudo afecta su liquidez. Pero, ¿qué significa eso en el mundo real para pequeñas empresas como Buddy's y Callie's?

Para ellos, un obstáculo serio que podrían estar afectando es la incapacidad de definir claramente qué son los problemas de flujo de efectivo. También es posible que no sepan exactamente qué problemas podrían enfrentar sus negocios. Entonces, comencemos por echar un vistazo a los tres tipos principales de flujo de efectivo:

Flujo de caja operativo:

Esto se define como el flujo de efectivo que proviene de lo que se consideran las "actividades operativas" de una empresa. Esto puede incluir actividades comerciales básicas, como la fabricación, distribución, comercialización y venta. Las actividades operativas proporcionan a la mayoría de las empresas su flujo de caja y determinan la rentabilidad de una empresa. Por lo tanto, en el caso de cada negocio, el flujo de efectivo operacional tiene una parte en lo que se necesita para que preparen y vendan un lote de productos horneados.

Flujo de efectivo de inversión:

Se trata de las ganancias o pérdidas de una empresa por inversiones en mercados financieros o subsidiarias operativas. Los cambios en el flujo de efectivo de la inversión se deben a los montos gastados en activos de capital como edificios, vehículos o propiedades de inversión. Para Callie's Cupcakes, la reciente adición de servicios de catering y entrega requirió la compra de otra furgoneta. Esto finalmente afecta el flujo de efectivo de inversión de la compañía.

Financiamiento de flujo de caja:

Estas son transacciones con propietarios y prestamistas. Proporcionan fondos a una empresa o devuelven fondos a un propietario o prestamista. Los ejemplos incluyen ventas o recompras de acciones, emisiones de deuda (bonos), pago de deudas, pagos de dividendos o contribuciones de donantes para uso restringido a largo plazo. Buddy ha dirigido su negocio desde que tenía 21 años. Sigue recibiendo ayuda, en parte, gracias a una generosa donación al negocio por parte de un abuelo, lo que afecta el flujo de efectivo de la panadería.

Comprender las entradas y salidas de efectivo en una empresa puede ser de gran ayuda a la hora de armar una declaración de análisis de flujo de efectivo. Este documento es un desglose de los fondos que entran y salen de la empresa y se pueden presentar como respaldo cuando llega el momento de buscar financiamiento. Para recopilar esta información, es clave hacer un seguimiento de las entradas y salidas de una empresa.

Entradas

Definido como dinero que llega a través de operaciones que incluyen ventas de bienes o servicios. Los flujos de entrada también pueden venir a través de préstamos, líneas de crédito o ventas de activos.

Salidas:

Se define como el dinero que sale durante las operaciones a través de gastos comerciales, pagos de préstamos o compras comerciales.

Los flujos de entrada y salida se pueden compilar trimestralmente y son útiles para determinar las proyecciones de las tendencias de flujo de efectivo futuro de una empresa. Un análisis exhaustivo también puede ayudar a señalar los posibles baches de velocidad o problemas imprevistos relacionados con los ingresos y gastos del negocio.

Finalmente, los dueños de negocios también deben tener en cuenta que una gema oculta que podría no estar recibiendo la atención adecuada. Viene en forma de cuentas por cobrar vencidas. Esas molestas facturas en el éter que aún no se han resuelto proporcionan un momento difícil para que el propietario de un negocio navegue. Pero la verdad es que pueden sumarse rápidamente con el tiempo. En el caso de Buddy's Bakery, luego de realizar una auditoría en la tienda de las facturas pendientes, descubrió que tenía más de $ 10,000 en facturas impagas.

Buddy desea continuar la relación con estos clientes, pero resolver su falta de pago puede ser una tarea difícil. Por lo tanto, podría ser el momento de que él ofrezca algunos incentivos. Una forma en que puede cerrar la brecha es acercarse e intentar fortalecer la relación. Una vez que se ha logrado un punto de partida. Ofrecerles incentivos tales como tarifas reducidas o intereses (si se cobran) por una factura vencida, también podría ayudar en futuras transacciones.

Buddy y Callie han aprendido mucho sobre sus necesidades de flujo de efectivo a través de sus negocios. También han aprendido sobre la financiación de sus negocios en general; De esta manera pueden aprovechar las grandes oportunidades cuando se presenten.


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