Se necesita dinero para ganar dinero: baja proporción de deuda a ingresos y préstamos específicos que pueden ayudar a hacer crecer su pequeña empresa

Para los propietarios de pequeñas empresas, existen muchas opciones para utilizar la deuda para satisfacer las necesidades específicas de su pequeña empresa.

Los préstamos bancarios para pequeñas empresas totalizaron casi $ 600 mil millones en 2015, según datos de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. en US News: "Al mismo tiempo, los préstamos de fuentes alternativas, como compañías financieras y peer-to-peer, o P2P, prestamistas del mercado ascendieron a $ 593 mil millones".

Para algunos propietarios de pequeñas empresas, pedir prestado dinero para endeudarse puede ser un ejercicio estresante. El propietario de la empresa puede tener que poner sus pertenencias personales, como sus casas, sus automóviles u otros activos como garantía para el préstamo. Pero ser propietario de un negocio inteligente significa que, si bien puede obtener préstamos y adquirir deudas, es importante asegurarse de que dichos préstamos puedan devolverse a través de sus actividades comerciales.

Aquí es donde entra en juego su relación deuda-ingreso (DTI). Puede calcular DTI dividiendo la deuda recurrente total mensual de su negocio por su ingreso mensual bruto. DTI se expresa típicamente como un porcentaje.

Por ejemplo, si desea comprar una propiedad más nueva y más grande para su negocio, y su negocio genera unos $ 100,000 por año en ganancias, puede ser razonable comprar una propiedad que cuesta $ 200,000; sin embargo, podría ser problemático para usted comprar una propiedad que cuesta $ 20,000,000.

Tener una baja relación deuda-ingreso (DTI) es ideal. Un DTI bajo generalmente significa que su negocio no está altamente apalancado. También es un indicador de que su empresa podría sobrevivir en caso de que sus ventas cayeran. Sin embargo, si tiene un DTI alto, estaría muy en problemas en el caso de una recesión o si su industria o negocio experimenta una desaceleración repentina importante. Un DTI del 43% suele ser la proporción más alta que una persona puede tener si solicita una hipoteca; Cualquier cosa más alta sería demasiado arriesgada para que un banco asuma. Para las pequeñas empresas, esta es también una buena regla general.

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Hay muchos tipos de préstamos que su pequeña empresa puede obtener que le permitirán mantener su DTI bajo control para no exagerar y encontrarse nadando en un flujo interminable de deudas. Estos son algunos ejemplos de algunos tipos específicos de préstamos que podrían beneficiar a su empresa, según las necesidades de su empresa:

1. Préstamo de equipo

Si maneja un negocio de construcción que requiere que compre una excavadora, es probable que pueda comprar el producto con un préstamo de equipo. Por lo general, tendrá que hacer un pago inicial del 10% al 20%. Y, el equipo en sí podría muy bien ser su garantía. Su préstamo puede provenir de un prestamista directo o del propio fabricante del equipo.

2. Préstamo Hipotecario Comercial

Si está buscando comprar, desarrollar o incluso refinanciar propiedades para su negocio, como un almacén o una tienda, puede obtener un préstamo de la SBA, similar a una hipoteca residencial. Como informa US News, "los préstamos garantizados por la Administración de Pequeños Negocios son generalmente de 2 a 2.5 por ciento más altos que la tasa de hipoteca residencial principal".

3. Préstamo de crédito comercial

Similar a cómo funcionan las tarjetas de crédito, usted recibe una cantidad máxima de dinero que puede pedir prestado. Un punto de venta sólido para los préstamos de crédito empresarial es que puede utilizar dicho crédito para cualquier necesidad comercial. Esto significa que es posible que no se sienta limitado y que pueda dispersar dinero a través de muchos mercados verticales comerciales, desde arrendar propiedades hasta comprar suministros.

4. Factura de Préstamo Financiero

Si el flujo de efectivo es un problema importante para su negocio porque ha prestado servicios o enviado bienes que aún no han sido pagados por sus clientes, puede financiar esto a través de compañías que cubrirán sus brechas en la facturación por una tarifa e interés.

Además, recuerde que puede sacar préstamos que deben reembolsarse en distintos incrementos de tiempo. Si no anticipa que su negocio sea rentable durante algunos años, puede obtener un préstamo a medio o largo plazo. Los préstamos con estos términos pueden ayudarlo a superar su período inicial de configuración. También pueden ayudarlo a realizar pagos a su personal o los activos requeridos por el flujo de efectivo. Por lo general, con los préstamos a más largo plazo usted paga menos dinero al mes porque los pagos se distribuyen en un período más largo. Pero, debes recordar que el interés se va acumulando con el tiempo. Entonces, al final, pagará más dinero en intereses con un préstamo a largo plazo.

Por supuesto, puede ser beneficioso darse una vuelta para asegurarse de que está obteniendo las mejores tarifas. También es importante tener en cuenta que con una baja relación deuda-ingreso será mucho más fácil para usted atraer préstamos a tasas de interés que no sean exorbitantes.


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