¡Cómo generar crédito comercial y por qué es tan importante!

Un puntaje de crédito sólido puede marcar la diferencia sobre si su negocio califica para financiamiento. Pero si bien los propietarios de negocios generalmente entienden cómo administrar el crédito personal, es posible que no se den cuenta de que también pueden generar crédito comercial en un informe separado. Esto no solo facilita el préstamo de dinero y, en mejores condiciones, también puede proteger sus finanzas personales. Así es cómo.

¿Qué es un puntaje de crédito comercial?

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que representa cuán seguro o arriesgado es pedir prestado dinero a una persona, según su comportamiento anterior. Alguien con un puntaje alto ha pagado sus facturas a tiempo, mientras que alguien con un puntaje más bajo puede haber agotado sus tarjetas de crédito o haber vencido los plazos de pago. Si necesita ayuda para recordar los plazos, consulte cómo ponga en funcionamiento las alertas bancarias y de tarjetas de crédito.

Desarrolla un puntaje de crédito personal basado en préstamos en su vida privada como su hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Pero si es dueño de un negocio, también puede acumular crédito con su número de identificación fiscal separado, llamado Número de identificación de empleador (EIN). Si aún no tienes uno, puedes solicite un EIN con el IRS.

Luego, cuando solicite un préstamo o tarjeta de crédito, puede solicitar un préstamo bajo su EIN en lugar de su Número de Seguro Social. Esto creará un nuevo informe de crédito comercial preparado por las agencias de calificación Dun & Bradstreet, Experian y Equifax.

Beneficios financieros de un puntaje de crédito comercial

Cuando solicita un préstamo, el prestamista puede preguntarle si tiene un puntaje de crédito comercial. Si bien puede calificar sin uno, tener un informe de crédito comercial impresionante ayudará a sus posibilidades.

Una aplicación más sólida también puede conducir a una tasa de interés de préstamo más baja. Dado que los préstamos comerciales pueden ser por una cantidad tan grande de dinero, incluso una tasa ligeramente más baja podría significar grandes ahorros. Por ejemplo, si está buscando pedir prestado $ 2,000,000 para su negocio, solo una reducción del 0.5% en la tasa le ahorra $ 10,000 de interés por año.

Finalmente, un puntaje de crédito comercial sólido puede ayudarlo a negociar mejores condiciones con sus proveedores, como si tuviera 30 días para pagar el equipo y el inventario en lugar de pagar el 100 por ciento a la entrega. Una vez más, estos términos comerciales son más comunes para las empresas con crédito establecido.

Protegiendo su crédito personal

Cuando crea crédito para pequeñas empresas, también protege sus finanzas personales. Parte de su puntaje personal se basa en qué tan cerca está de maximizar sus tarjetas de crédito cada mes.

Si ejecuta gastos comerciales a través de una tarjeta personal, podría acercarse al máximo cada mes, lo que puede dañar su puntaje de crédito personal. Esto haría más difícil calificar para hipotecas, préstamos para automóviles y otros tipos de préstamos en su vida personal. Configurar tarjetas de negocios o una línea de crédito mantiene las cosas separadas.

Otro beneficio es que una vez que el historial de crédito de su empresa sea lo suficientemente sólido, los prestamistas pueden estar dispuestos a establecer préstamos futuros completamente bajo el nombre de su empresa, por lo que no tiene que asegurar el préstamo personalmente. Esto significa que, en el peor de los casos, cuando no puede pagar la deuda, el prestamista solo puede perseguir los activos de su negocio para el pago. No son sus ahorros personales o pertenencias.

Construyendo su puntaje de crédito comercial

Lo más probable es que no pueda obtener un préstamo bancario independiente para su negocio sin un historial crediticio establecido, pero hay otras maneras fáciles de aumentar su puntaje. Una opción es sacar una tarjeta de crédito comercial bajo su EIN y pagar el saldo cada mes. Cada pago a tiempo agrega puntos a su puntaje.

También podrías sacar un préstamo de flujo de efectivo a corto plazo de un prestamista alternativo. Estos préstamos son más fáciles de calificar ya que estos prestamistas toman decisiones basadas más en sus ingresos comerciales anteriores y menos en su historial crediticio. Puede utilizar el préstamo para hacer crecer su negocio y desarrollar un historial de crédito comercial al mismo tiempo.

Otra opción es utilizar financiación de equipos para comprar un nuevo activo para su negocio. Estos préstamos están garantizados por el equipo. Por lo tanto, una vez más, sus posibilidades de calificar son mejores, incluso sin un puntaje de crédito alto. Y hacer los pagos del préstamo generará crédito para pequeñas empresas.

Incluso si no necesita pedir prestado dinero para su negocio ahora, considere usar una de estas estrategias para comenzar a construir su puntaje de crédito comercial de todos modos, ya que lleva tiempo. Al tomar medidas ahora, estará en una posición sólida para pedir prestado cuando su negocio necesite dinero en el futuro.


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