Cómo funciona: préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)

How SBA Loans Work

Next up in the “How It Works” series let’s take a look at how  SBA loans work

Cada negocio es único.

What works for one may not work for another. With a range of choices, each with its own unique requirements and mechanisms, how do you identify which type of financing is best for your business and your needs at this time? You should start with the basics with a full understanding of your situation.  You need to be clear about what you want/need versus what your business can take on. Whether you want capital immediately, or sometime later in a lump sum, or phased over time, take stock of your situation and needs first and then consider your financing options.

Echemos un vistazo a una de las opciones de financiamiento comercial más frecuentemente disponibles para pequeñas empresas:

How SBA Loans Work – Small Business Loans through SBA

Government-backed Small Business Administration (SBA) extends aid to all small businesses via loans that help them to not just start up a business but to also sustain and grow that business. While the agency itself does not provide financing, it makes affordable loans available through SBA approved lenders like banks. These loans are designed to meet very specific business purposes, so it is important to understand each of these options before applying for an SBA loan. Though cheaper, you may find it difficult to qualify for these loans. Many individuals are disqualified due to  insufficient collateral, low credit scores or falling within an unqualified category.

SBA loan programs are designed to meet major financial requirements of varied small businesses. These include microloans, real estate loans, equipment loans, and basic loans under the 7(a) program. You can use the loans provided through the 7(a) program for a variety of purposes – setting up a new business, acquiring a business, purchasing equipment and machinery, or as an influx in working capital, among others

How SBA Loans Work – Eligibility

Los préstamos generales para pequeñas empresas del programa 7 (a) son los más populares entre todos los préstamos de la SBA. Dado que estos préstamos están garantizados por agencias federales, los prestamistas pueden ofrecer a las empresas términos muy lucrativos y flexibles para estos préstamos. No es un secreto que los 7 (a) préstamos a través de la SBA son, con mucho, la mejor manera para que cualquier pequeña empresa obtenga financiamiento si pueden calificar.

Para ser elegible para préstamos 7 (a), una empresa debe ser con fines de lucro; operar dentro de los Estados Unidos; muestre una necesidad empresarial de los fondos y, lo que es más importante, demuestre que ha agotado todas las demás vías y recursos financieros antes de presentar la solicitud. Esto significa que deberá utilizar sus propios activos personales, comunicarse con familiares y amigos, y poder demostrar que solicitó y fue rechazado por un prestamista tradicional. No es de extrañar, entonces, que la mayoría de las pequeñas empresas encuentren estos préstamos fuera de su alcance. De hecho, un Informe Forbes 2016 señala que "el jefe de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. ha citado estimaciones de la industria de que el 80 por ciento de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son rechazadas".

How SBA Loans Work – What you should know 

  • La opción de menor costo para pequeñas empresas que buscan financiamiento para iniciar o hacer crecer un negocio.
  • Ofrecido por prestamistas tradicionales y alternativos y respaldado por garantía del gobierno.
  • Múltiples tipos de préstamos y subvenciones según tipo de negocio y necesidad.
  • Las empresas que solicitan un préstamo deben utilizar primero otros recursos, incluidos los activos personales.
  • Garantía personal requerida por los dueños de negocios o la alta dirección de la empresa.
  • Proceso largo de solicitud y financiamiento comparado con opciones alternativas de financiamiento.

Los préstamos de la SBA pueden ser una buena opción cuando:

  • Se necesita capital de trabajo para expandir el negocio en los próximos años.
  • Consolidación de préstamos de múltiples prestamistas.
  • Contratando nuevos empleados o abriendo una nueva ubicación.
  • Recuperación de desastres declarados.
  • Su negocio se ve afectado por el TLCAN.

Los préstamos de la SBA pueden no ser una opción cuando:

  • El capital de trabajo se necesita inmediatamente por un plazo muy corto.
  • La consolidación de préstamos requerirá que la compañía tome una pérdida.
  • El propietario del negocio no puede proporcionar una garantía personal.

Además de los préstamos 7 (a) generales, la SBA ofrece préstamos 7 (a) para cubrir situaciones especiales como compañías que realizan negocios en comunidades marginadas y compañías que buscan expandir sus actividades de exportación. También hay microcréditos de hasta $ 50,000 y programas especiales para ayudar a las empresas a recuperarse de desastres declarados. Para obtener más información sobre los préstamos de la SBA visite su sitio web aquí. Muchos prestamistas tradicionales y alternativos también ayudan a las empresas a navegar a través del proceso de solicitud de estos préstamos.

¿Quieres saber más sobre tus opciones? Aquí están los pros y los contras de la financiamiento basado en ingresos. [/ vc_column_text] [/ vc_column] [/ vc_row]


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