¿Debo ser propietario único?

Los propietarios únicos representan el mayor número de negocios en los Estados Unidos. De acuerdo con los datos más recientes del Servicio de Impuestos Internos, las declaraciones de impuestos de propiedad única no agrícola totalizaron aproximadamente 25.5 millones. En comparación, las declaraciones de impuestos de la Corporación C fueron de alrededor de 2 millones.

Si bien es extremadamente popular, todos los propietarios de pequeñas empresas eventualmente tienen que responder la pregunta: ¿Debo ser propietario único o debo incorporar?

Las empresas individuales tienen varias ventajas, pero también tienen algunas desventajas importantes. Analicemos ambos para que pueda hacer su propia lista de pros / contras para ayudarlo a tomar la decisión de incorporar o no.

Ventajas de ser un propietario único

Simple de crear- La empresa puede operar en nombre del propietario o un nombre comercial ficticio. La creación de un nombre comercial solo requiere la presentación ante la autoridad del gobierno local y la obtención de las licencias comerciales necesarias.

No hay presentaciones formales - Las empresas individuales no necesitan celebrar reuniones corporativas, guardar actas o presentar informes anuales. Si simplemente comienza a administrar un negocio, por ejemplo, un negocio de paisajismo, se ha convertido en propietario único sin tener que notificar a ninguna autoridad gubernamental.

Control del propietario - El propietario en una propiedad única tiene el control del 100 por ciento y toma todas las decisiones.

Sin impuesto de desempleo - El propietario no tiene que pagar un impuesto de desempleo sobre sí mismo. Sin embargo, se requiere el pago de los impuestos de desempleo si la empresa contrata a empleados que reciben salarios regulares.

Se pueden combinar fondos personales y empresariales. - Dado que el propietario y la empresa son iguales, se puede usar una cuenta de cheques para transacciones comerciales y personales. Aunque se permite una sola cuenta de cheques, sigue siendo una buena idea separar las transacciones comerciales y personales.

Propietario mantiene todas las ganancias - Un propietario único solo tiene un dueño; y el propietario informa todos los beneficios del negocio en sus declaraciones de impuestos.

Desventajas de ser un propietario único

Responsabilidad personal - El propietario es personalmente responsable de todas las deudas y obligaciones contractuales de la empresa. Esta responsabilidad es ilimitada. Un propietario podría perder todos los activos comerciales más los activos personales en el caso de un incumplimiento de préstamo o una decisión adversa de una demanda. El riesgo de perder una casa, un automóvil, cuentas de ahorro y otros bienes personales es la desventaja más grave de un propietario único.

Difícil recaudar capital - Las empresas individuales no pueden obtener capital mediante la venta de acciones o intereses en el negocio para atraer inversores externos. Un negocio que necesita atraer más capital para apoyar el crecimiento tendrá que convertirse a una forma corporativa.

Más difícil obtener préstamos bancarios - Los bancos prefieren otorgar préstamos a empresas con varios años de crédito empresarial. Los propietarios únicos deben confiar en la solvencia crediticia del propietario.

Supervivencia- Los propietarios únicos rara vez sobreviven a la muerte del propietario. Dado que el negocio generalmente es administrado por completo por el propietario, casi nunca hay una persona de nivel administrativo que se haga cargo del negocio. Simplemente deja de funcionar. Sin embargo, con los preparativos anticipados, el propietario de un negocio puede pasar el negocio a sus herederos.

Impuestos

La presentación de una declaración de impuestos para un propietario único es bastante simple. El único requisito es que el propietario incluya un Anexo C con la declaración de impuestos personal.

El Anexo C es un resumen de los ingresos y gastos del negocio. Las pérdidas que se muestran en un Anexo C pueden compensarse con otros ingresos que el propietario pueda tener de otras fuentes.

¿Debo ser propietario único?

A medida que el negocio crezca, el propietario eventualmente se enfrentará a la decisión de incorporar o permanecer como propietario único.

Los principales problemas que afectan esta decisión son el riesgo de responsabilidad civil y la necesidad de recaudar fondos.

Cuando una empresa comienza a pedir dinero prestado para expandir o financiar el crecimiento, aumenta el riesgo para los activos personales del propietario. Si se encuentra en una situación en la que necesita reunir capital para expandirse o para apoyar el crecimiento, ese es el momento de considerar el cambio. Además, si se encuentra en la situación en la que necesita comenzar a agregar empleados, debe considerar la incorporación. Los empleados pueden venir con su propio conjunto de responsabilidades y la incorporación puede ayudarlo a administrar ese riesgo.

Debido a que son fáciles de configurar y no requieren la presentación de documentos legales complicados, millones de dueños de negocios usan propiedades únicas para comenzar. Pero, una vez que comienzan a crecer, y los riesgos para los activos personales comienzan a aumentar, es el momento de hacerse la pregunta: ¿Debo seguir siendo un propietario único? La respuesta: investigar la incoporación es el siguiente paso correcto.


Métricas financieras clave para pequeñas empresas: los números que debe seguir

Al igual que los conductores observan el panel de instrumentos en sus automóviles mientras conducen, los propietarios de pequeñas empresas deben controlar continuamente las métricas de rendimiento de su empresa. Un propietario necesita saber qué está funcionando y qué no. Eso es parte de la gestión de un negocio. Al igual que es parte de conducir un coche. Un indicador de temperatura del agua que entra en la zona roja necesita atención inmediata; lo mismo con una métrica financiera que indica que la compañía se está quedando sin efectivo. Las métricas financieras clave para pequeñas empresas se dividen en cuatro categorías principales:

  • Beneficios
  • Liquidez
  • Influencia
  • Eficiencia

Dentro de estas cuatro categorías, hay siete métricas centrales que actúan como los indicadores clave de rendimiento más importantes cuando se trata del flujo de efectivo:

Métricas financieras clave para pequeñas empresas

Medidas de Ganancias

Ingresos - Esto puede parecer obvio, pero sin ingresos, nada más sucede, especialmente las ganancias. Y todos los ingresos comienzan con las ventas. Por lo tanto, la primera métrica a observar es su número de ventas más reciente; Puede ser diario, semanal o mensual, dependiendo del tipo de negocio,

¿Están sus ventas al nivel que deben ser? Las comparaciones de las cifras de ventas con el presupuesto ayudarán a mantener a todos en curso para alcanzar el objetivo de ingresos.

Margen de beneficio bruto- El margen de ganancia bruta es una medida temprana de la eficiencia de las operaciones de una empresa. Muestra la eficiencia con la que una empresa utiliza sus materias primas y mano de obra directa para fabricar y vender un producto o servicio a un precio que produce una ganancia bruta.

El margen de beneficio bruto debe ser suficiente para pagar todos los gastos generales fijos y obtener un beneficio. En algunas industrias, un margen de ganancia bruta de 25 a 30 por ciento puede ser suficiente; otros necesitan una ganancia bruta de 50 por ciento o más. Un cálculo del plan de ganancias de la compañía o el nivel de ingresos de equilibrio determinará el margen de ganancia bruta requerido para su negocio.

EBITDA - Es bueno saber que está obteniendo un beneficio neto, pero la prueba real es el EBITDA. Eso es ganancias antes de deducciones por intereses, impuestos, depreciación y amortización. El EBITDA revela los verdaderos beneficios operacionales de una empresa sin los efectos de los costos de financiamiento, impuestos y asientos contables no monetarios.

El monitoreo del EBITDA es importante porque es un indicador del flujo de efectivo de las operaciones.

Liquidez para Operaciones de Apoyo

Radio actual- Su ratio actual es el activo corriente dividido por el pasivo corriente. El momento del ciclo de flujo de efectivo desde el inventario hasta las cuentas por cobrar hasta el efectivo no es perfecto. El inventario puede ser más lento para vender y entregar; Los clientes pueden tardar más en pagar sus facturas.

En el lado del pasivo, los gastos y las facturas a los proveedores tienen montos específicos y fechas de vencimiento; no hay ningún misterio allí. Por esta razón, necesita más activos actuales que pasivos actuales. Una proporción buena y cómoda es tener $ 2 en activos actuales por cada $ 1 en pasivos actuales. Tener menos podría indicar que puede comenzar a tener problemas para pagar sus facturas a tiempo.

Siguiendo la tendencia de tu radio actual puede proporcionar advertencias anticipadas de los próximos problemas de flujo de efectivo, especialmente si el índice cae por debajo de 1.5.

Apalancamiento financiero

Coeficiente de endeudamiento - Algunas deudas son buenas; aumenta el retorno de la inversión de un accionista. Pero demasiada deuda puede ser peligrosa. Los prestamistas tienen un calendario estricto para los pagos de capital e intereses, y esperan recibirlos, independientemente de la disponibilidad de flujo de efectivo de la compañía.

Eficiencia de Operaciones

Cuentas por cobrar vencidas - La métrica de vencimiento de las cuentas por cobrar realiza un seguimiento de todas las facturas de los clientes y / o notas de crédito pendientes de pago. Si bien la mayoría de los clientes pagarán sus facturas antes de las fechas de vencimiento, a veces los clientes pueden tener problemas, ya sean sus propios problemas de flujo de efectivo o un mantenimiento deficiente de los registros, lo que les impide pagarle de manera oportuna. Debe intentar realizar un seguimiento de las facturas en intervalos de 30 días (30 días de retraso, 60 días de retraso, 90 días de retraso, etc.) para poder utilizar esta información para priorizar los procedimientos de cobro.

Volumen de ventas de inventario- El inventario representa una inversión importante para la mayoría de las empresas, por lo que convertir el inventario en ventas rápidamente es importante. El volumen de negocios es el número de veces que una empresa compra, vende y reemplaza su inventario en un año. Se calcula dividiendo el costo anual de los bienes vendidos por el nivel de inventario promedio. Dependiendo de la industria, las tasas de rotación de inventario pueden alcanzar de 10 a 12 veces por año.

Una disminución en el volumen de negocios podría ser una señal de que algunos productos no se están vendiendo bien, y los precios deberían reducirse para poder retirarlos.

Los propietarios que monitorean regularmente estas métricas financieras clave para pequeñas empresas tendrán un buen sentido del pulso de su negocio, al tiempo que les permitirán detectar problemas potenciales y tomar medidas correctivas antes de que se vuelvan perjudiciales para la salud de su negocio.


Se necesita dinero para ganar dinero: baja proporción de deuda a ingresos y préstamos específicos que pueden ayudar a hacer crecer su pequeña empresa

Para los propietarios de pequeñas empresas, existen muchas opciones para utilizar la deuda para satisfacer las necesidades específicas de su pequeña empresa.

Los préstamos bancarios para pequeñas empresas totalizaron casi $ 600 mil millones en 2015, según datos de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. en US News: "Al mismo tiempo, los préstamos de fuentes alternativas, como compañías financieras y peer-to-peer, o P2P, prestamistas del mercado ascendieron a $ 593 mil millones".

Para algunos propietarios de pequeñas empresas, pedir prestado dinero para endeudarse puede ser un ejercicio estresante. El propietario de la empresa puede tener que poner sus pertenencias personales, como sus casas, sus automóviles u otros activos como garantía para el préstamo. Pero ser propietario de un negocio inteligente significa que, si bien puede obtener préstamos y adquirir deudas, es importante asegurarse de que dichos préstamos puedan devolverse a través de sus actividades comerciales.

Aquí es donde entra en juego su relación deuda-ingreso (DTI). Puede calcular DTI dividiendo la deuda recurrente total mensual de su negocio por su ingreso mensual bruto. DTI se expresa típicamente como un porcentaje.

Por ejemplo, si desea comprar una propiedad más nueva y más grande para su negocio, y su negocio genera unos $ 100,000 por año en ganancias, puede ser razonable comprar una propiedad que cuesta $ 200,000; sin embargo, podría ser problemático para usted comprar una propiedad que cuesta $ 20,000,000.

Tener una baja relación deuda-ingreso (DTI) es ideal. Un DTI bajo generalmente significa que su negocio no está altamente apalancado. También es un indicador de que su empresa podría sobrevivir en caso de que sus ventas cayeran. Sin embargo, si tiene un DTI alto, estaría muy en problemas en el caso de una recesión o si su industria o negocio experimenta una desaceleración repentina importante. Un DTI del 43% suele ser la proporción más alta que una persona puede tener si solicita una hipoteca; Cualquier cosa más alta sería demasiado arriesgada para que un banco asuma. Para las pequeñas empresas, esta es también una buena regla general.

Soluciones para todas las empresas.

Hay muchos tipos de préstamos que su pequeña empresa puede obtener que le permitirán mantener su DTI bajo control para no exagerar y encontrarse nadando en un flujo interminable de deudas. Estos son algunos ejemplos de algunos tipos específicos de préstamos que podrían beneficiar a su empresa, según las necesidades de su empresa:

1. Préstamo de equipo

Si maneja un negocio de construcción que requiere que compre una excavadora, es probable que pueda comprar el producto con un préstamo de equipo. Por lo general, tendrá que hacer un pago inicial del 10% al 20%. Y, el equipo en sí podría muy bien ser su garantía. Su préstamo puede provenir de un prestamista directo o del propio fabricante del equipo.

2. Préstamo Hipotecario Comercial

Si está buscando comprar, desarrollar o incluso refinanciar propiedades para su negocio, como un almacén o una tienda, puede obtener un préstamo de la SBA, similar a una hipoteca residencial. Como informa US News, "los préstamos garantizados por la Administración de Pequeños Negocios son generalmente de 2 a 2.5 por ciento más altos que la tasa de hipoteca residencial principal".

3. Préstamo de crédito comercial

Similar a cómo funcionan las tarjetas de crédito, usted recibe una cantidad máxima de dinero que puede pedir prestado. Un punto de venta sólido para los préstamos de crédito empresarial es que puede utilizar dicho crédito para cualquier necesidad comercial. Esto significa que es posible que no se sienta limitado y que pueda dispersar dinero a través de muchos mercados verticales comerciales, desde arrendar propiedades hasta comprar suministros.

4. Factura de Préstamo Financiero

Si el flujo de efectivo es un problema importante para su negocio porque ha prestado servicios o enviado bienes que aún no han sido pagados por sus clientes, puede financiar esto a través de compañías que cubrirán sus brechas en la facturación por una tarifa e interés.

Además, recuerde que puede sacar préstamos que deben reembolsarse en distintos incrementos de tiempo. Si no anticipa que su negocio sea rentable durante algunos años, puede obtener un préstamo a medio o largo plazo. Los préstamos con estos términos pueden ayudarlo a superar su período inicial de configuración. También pueden ayudarlo a realizar pagos a su personal o los activos requeridos por el flujo de efectivo. Por lo general, con los préstamos a más largo plazo usted paga menos dinero al mes porque los pagos se distribuyen en un período más largo. Pero, debes recordar que el interés se va acumulando con el tiempo. Entonces, al final, pagará más dinero en intereses con un préstamo a largo plazo.

Por supuesto, puede ser beneficioso darse una vuelta para asegurarse de que está obteniendo las mejores tarifas. También es importante tener en cuenta que con una baja relación deuda-ingreso será mucho más fácil para usted atraer préstamos a tasas de interés que no sean exorbitantes.


Todo lo que siempre quiso saber sobre las declaraciones de ingresos pero temía preguntar

Nota del editor: esta es una de las ocho partes de una serie sobre términos financieros clave que todos los dueños de negocios deben saber.

Es probable que haya escuchado la palabra "Declaración de ingresos" en algún momento durante su viaje empresarial. Tal vez incluso haya revisado uno de su CPA o CFO (si es así, ¡puntos de bonificación!). Pero, si tus ojos se ponen vidriosos un poco cuando escuchas el término. O, si no eres enteramente seguro que una cuenta de resultados es diferente a una hoja de balance. Estás en el lugar correcto.

¿Qué es un estado de resultados?

Es un informe financiero que muestra el desempeño financiero de una compañía durante un período de tiempo específico. Normalmente, los estados de resultados se informan mensualmente, trimestralmente o anualmente. Sin embargo, un informe puede abordar cualquier período de tiempo. Un estado de resultados muestra los ingresos y gastos de actividades operativas y no operativas, junto con la ganancia o pérdida neta. Los estados de resultados a veces se denominan "estados de pérdidas y ganancias".

¿Por qué son importantes las declaraciones de ingresos?

Las declaraciones de ingresos proporcionan un informe fácil de revisar sobre el desempeño de su empresa durante un período de tiempo. La comparación de múltiples estados de ingresos por períodos de tiempo múltiples le puede dar una idea de cómo se está desempeñando su negocio en general. Por ejemplo, si las ventas aumentan pero los gastos aumentan aún más, su ganancia neta puede disminuir.

¿Cómo pueden las declaraciones de ingresos impactar las opciones de financiamiento?

Debido a que muestran un desempeño durante un período de tiempo, muchos prestamistas usan las declaraciones de ingresos para evaluar cómo las ventas y el ingreso neto de una empresa están cambiando con el tiempo. Por esta razón, muchos prestamistas potenciales requieren múltiples declaraciones de ingresos para revisar. Podrían solicitar un valor de tres o más años, dependiendo de la suma que esté financiando o recaudando.

Si usted es un empresario que está explorando opciones de financiamiento, comience a revisar sus declaraciones de ingresos. Es mejor revisar con su CPA o CFO, pero si no tiene uno, use su software de contabilidad para generar los informes mensuales, trimestrales y anuales ahora, de modo que esté bien informado sobre la salud financiera de su empresa antes de comenzar las conversaciones. Con fiestas externas.

Pregunte a un experto

Bradley Klingsporn es un contador público y co-fundador / co-propietario de Aardvark Wine Lounge en Green Bay, Wisconsin, por lo que sabe una o dos cosas sobre por qué las declaraciones de ingresos son importantes para los empresarios.

¿Por qué es importante tener un control sobre su estado de resultados si está buscando aumentar el capital?

Klingsporn: No todas las empresas son una empresa tecnológica que puede operar en números rojos durante años y seguir recaudando capital. La mayoría de las empresas necesitan mostrar ganancias o, al menos, crecimiento para convencer a los inversores de que le den su dinero. Mantenerse al tanto de su estado de resultados puede ayudarlo a saber cuándo es un buen momento para reunir capital y cuándo sería mejor esperar unas semanas si espera algunas mejoras significativas.

¿Cuál es el mayor malentendido sobre las declaraciones de ingresos que ve de otros empresarios?

Klingsporn: muchos propietarios de pequeñas empresas tienen dificultades para diferenciar los flujos y reflujos regulares de las tendencias. No existe una regla estricta para determinar si un mes malo es solo un mes malo o si es el comienzo de una tendencia (lo mismo puede ocurrir con los meses buenos). El estado de resultados es un punto de partida que se utiliza para comenzar a comprender dónde está la empresa, pero requiere información adicional para determinar qué significa eso para el futuro. Por ejemplo, los restaurantes y bares a menudo verán un aumento en las ventas en los meses que tienen cinco fines de semana; para interpretar estos aumentos, el crecimiento podría llevar a un propietario a realizar mejoras de capital o contratar personal adicional que tal vez no puedan pagar cuando el mes siguiente vea un Disminuye con solo cuatro fines de semana.

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Al igual que es más fácil viajar a un país extranjero cuando conoce el idioma, es más fácil obtener capital (o asegurar cualquier tipo de financiamiento para su negocio) cuando está familiarizado con los términos financieros clave y sus aplicaciones de la vida real. ¿Quieres ponerte al día en tus finanzas? Echa un vistazo a los otros artículos de esta serie que cubren: índice de rotaciónrelación deuda / ingresosratio de rotación de cuentas por pagarratio de cobertura de servicio de la deudaradio actualEstados de flujos de efectivoÍndice de rotación de inventario.


Todo lo que siempre quiso saber acerca de los estados de flujo de efectivo pero temía preguntar

Nota del editor: esta es una de las ocho partes de una serie sobre términos financieros clave que todos los empresarios deben saber. 

¿Nunca escuchó el término "Estado de flujo de efectivo"? ¡La buena noticia es que es casi exactamente como suena! Y, al final de este artículo, incluso un novato en términos financieros puede sentirse cómodo al revisar y analizar un estado de flujo de efectivo con su CPA o CFO.

Sentirse cómodo con un estado de flujo de efectivo es imperativo, porque estos informes son de importancia crítica para su negocio. De hecho, el contador público y empresario Bradley Klingsporn, fundador de Aardvark Wine Lounge de Green Bay, dice que "muchos propietarios de pequeñas empresas y contadores de pequeñas empresas creen que el estado de flujo de efectivo es más importante que una declaración de ingresos". Eso se debe a que "[si] el negocio está obteniendo enormes ganancias, pero no tiene nada en el banco, no podrá pagar sus cuentas y aún podría pasar por debajo. Mantener una estrecha vigilancia sobre el saldo de efectivo es tan importante, si no más, que mantener un ojo en el balance final ".

¿Qué es exactamente un estado de flujo de efectivo?

Un estado de flujo de efectivo es un informe financiero que muestra la cantidad de efectivo y equivalentes de efectivo utilizados por una empresa en un período determinado. Los estados de flujo de efectivo contienen tres categorías principales. Las tres categorías son flujo de efectivo de:

  1. actividades de explotación
  2. Actividades de inversión
  3. actividades de financiación.

Tomados en conjunto, estos tres grupos representan todo el efectivo que entra y sale de un negocio.

¿Por qué son importantes los estados de flujo de efectivo?

Mantenerse al tanto del saldo de efectivo es crítico para la salud de una empresa. Esto es de particular importancia si usted es un negocio que probablemente recaudará dinero en algún momento. Y conocer su "pista", o el tiempo que puede operar con el dinero que tiene a la mano en este momento, es la clave.

Al revisar los estados de flujo de efectivo, los empresarios deben preguntar si los flujos de efectivo son sostenibles. “Si el efectivo disminuyó en el período, ¿fue esto debido a un cambio en ese período? Por ejemplo, una compra de capital o un gran pago de deuda. ¿O va a persistir esto? Por ejemplo, ¿pagos de préstamos regulares? ”Klingsporn pregunta. “Si se esperan reducciones de efectivo, ¿hay necesidad de entradas adicionales de efectivo? Si es así, ¿cómo obtendrá el negocio el dinero adicional?

¿Cómo pueden los estados de flujo de efectivo impactar sus opciones de financiamiento?

Los estados de flujo de efectivo permiten a los socios financieros potenciales evaluar el estado general de la empresa, incluida la rapidez con la que su empresa podrá pagar las deudas pendientes. Aunque no es imperativo tener un alto flujo de efectivo para pedir dinero prestado, los prestamistas pueden favorecer a las empresas que lo hacen. Cuanto más positivo sea el estado de flujo de efectivo, más fácil será el tiempo para tener opciones de financiamiento favorables.

¿Puedo crear mi estado de flujo de efectivo?

Si está en las primeras etapas de la búsqueda de reunir capital y nunca ha reunido o revisado un estado de flujo de efectivo, el consejo de Klingsporn es traer un experto. "Contratar a un contador", dice. “Si no quiere hacer eso, el proceso básico es identificar las entradas y salidas de efectivo que no afectan los ingresos netos y los gastos y los ingresos que no afectan el efectivo. El primero incluiría los pagos del principal del préstamo, el efectivo de nuevas deudas y las compras o ventas de equipo de capital. Este último incluiría la depreciación y los cambios en las cuentas por cobrar o por pagar. Si eso suena confuso, vea la primera oración ".

¿Que sigue?

Al igual que es más fácil viajar a un país extranjero cuando conoce el idioma, es más fácil obtener capital (o asegurar cualquier tipo de financiamiento para su negocio) cuando está familiarizado con los términos financieros clave y sus aplicaciones de la vida real. Vea las otras cuotas de esta serie que cubren la próxima entrega de esta serie, donde aprenderá todo lo que quería saber sobre índice de rotaciónrelación deuda / ingresosratio de rotación de cuentas por pagarratio de cobertura de servicio de la deuda y radio actual


¿Quieres un mejor puntaje de crédito? Poner en funcionamiento las alertas bancarias y de tarjetas de crédito

Mantenerse al tanto de sus puntajes de crédito personal y comercial es importante si planea solicitar un financiamiento comercial. Configurar alertas bancarias y de tarjeta de crédito puede facilitar el trabajo. Mejor aún, también puede potencialmente llevar a una mejora en su calificación crediticia.

Si aún no está utilizando las alertas bancarias y de tarjetas de crédito para su ventaja, esto es lo que necesita saber.

Cómo pueden ayudar las alertas a mejorar sus puntajes de crédito

Las puntuaciones de crédito personal y empresarial se calculan de manera diferente.

Tu puntuación FICO personal, por ejemplo, se basa en el historial de pagos, los montos adeudados, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados y las nuevas solicitudes de crédito. Las puntuaciones de crédito empresarial se centran en diferentes factores. los Puntaje de crédito empresarial de Experian revisa sus obligaciones crediticias con proveedores y prestamistas, registros legales relacionados con su compañía y registros públicos. Puntuación PAYDEX de Dun & Bradstreet está determinado por la forma en que su empresa paga sus facturas.

Si bien los puntajes de crédito personales y comerciales pueden medir diferentes cosas, las alertas pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de ambos alentarlo a que sea más consciente de sus cuentas y actividad crediticia. Cuando presta más atención a su crédito, puede volverse más intuitivo sobre lo que puede ayudar o perjudicar su puntaje. (Eso es algo bueno, considerando que el 72 por ciento de los dueños de negocios no conocen su puntaje de crédito comercial, según una encuesta de Manta.)

Primeros pasos con la banca y las alertas de crédito

Su banco y compañía de tarjetas de crédito pueden permitirle configurar diferentes tipos de alertas o notificaciones. Cuando considera las cosas que tienen mayor probabilidad de afectar sus puntajes de crédito, las alertas específicas pueden resultar útiles:

  • Notificaciones de vencimiento de facturas
    El historial de pagos es el factor central para influir en su puntaje de crédito comercial de PAYDEX; También tiene el mayor peso para las puntuaciones de crédito personal. Configure alertas de pago de facturas para ayudarlo a evitar pagos atrasados o faltantes, lo que podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Aún mejor, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo vinculando las alertas con el pago automático de facturas a través de su banco.
  • Altas notificaciones de saldo de tarjeta de crédito.
    Después del historial de pagos, su utilización de crédito es el siguiente factor más importante para calificar el crédito personal. La utilización de crédito es el porcentaje de su línea de crédito total que está utilizando. Llevar saldos altos o maximizar sus tarjetas de crédito funciona en su contra. Configure una alerta para notificarle cuando su saldo alcance un determinado umbral. Esto puede ayudarte a frenar el gasto.
  • Nuevas alertas de transacciones
    El fraude puede afectar tanto su puntaje de crédito personal como empresarial si alguien roba su tarjeta de crédito o utiliza una línea de crédito que abrió y acumula un saldo. Una forma fácil de ayudar a combatir es configurar una alerta para avisarle cuando una nueva transacción de débito o compra se publique en sus cuentas bancarias o de tarjetas de crédito.

Recuerde revisar el crédito regularmente

La verificación de su propio informe de crédito no afectará su puntaje. Así que esto es algo que debe hacer al menos una vez al año, si no más a menudo. Revise su crédito para buscar cosas que puedan faltar en las alertas: una nueva cuenta abierta a su nombre que no reconoce o un error de informe de crédito que podría estar afectando su puntaje. Si detecta un error, discútalo con las agencias de crédito que informan la información. De lo contrario, se podría corregir o eliminar la información, lo que aumentaría su calificación crediticia en el proceso.

¿Está buscando otras formas de mejorar su calificación crediticia? Echa un vistazo a estos artículos.


Todo lo que siempre quiso saber sobre el índice de cobertura del servicio de la deuda, pero tenía miedo de preguntar

Nota del editor: esta es una de las ocho partes de una serie sobre términos financieros clave que todos los propietarios de pequeñas empresas deben saber.

La educación financiera es importante para todos los dueños de negocios, pero es absolutamente fundamental para aquellos que están considerando recaudar dinero en el futuro cercano. Aquí tiene todo lo que necesita saber sobre el índice de cobertura de la deuda (DSCR), con un experto que analiza por qué es importante.

¿Qué es el índice de cobertura de la deuda?

El índice de cobertura de servicio de la deuda es una medida de la capacidad de una empresa para pagar su deuda en función del flujo de efectivo disponible. Se calcula dividiendo el ingreso operativo neto (noi) por el servicio total de la deuda. "Servicio de la deuda" es un término que se refiere a todas las obligaciones vencidas dentro de un año. Esto incluye la deuda a corto plazo y la parte actual de la deuda a largo plazo en el balance de la compañía.

¿Por qué es importante el índice de cobertura de la deuda?

El índice de cobertura de servicio de la deuda es importante porque muestra a los inversionistas y prestamistas que usted tiene un flujo de efectivo positivo. Tener un flujo de caja positivo muestra que ha tomado decisiones de gestión inteligente al equilibrar sus obligaciones de deuda y los gastos operativos. Si los cálculos de DSCR muestran que tiene un DSCR de menos de uno (1), eso significa que su negocio tiene un flujo de caja negativo. Un flujo de caja negativo indica, esencialmente, que necesitará pedir dinero prestado para pagar las deudas existentes.

¿Cómo puede el índice de cobertura del servicio de la deuda afectar su capacidad para reunir capital?

Si bien las diferentes condiciones económicas y las diferencias de una industria a otra afectan el DSCR mínimo que un inversionista o prestamista buscará, en general, cuanto mayor sea su DSCR, más fácil será obtener capital. Si su DSCR está por debajo de uno (1), aumentar o pedir prestado podría resultar increíblemente difícil o, al menos, prohibitivamente caro. A la inversa, si tiene un DSCR alto, por ejemplo, por encima de 1.5, puede usarlo como un chip de negociación. Saber que su empresa puede ser considerada como una inversión atractiva le da el poder de buscar condiciones favorables de posibles inversores y prestamistas.

¿Cómo puede mejorar su cobertura de servicio de la deuda?

Para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo u otra infusión de capital, deberá aumentar su DSCR. Hacer esto puede no ser tan difícil como puedes pensar. Una cosa que puede considerar es aumentar sus ingresos operativos netos para cubrir los gastos. Otra es disminuir sus gastos operativos. Con ambos, puede utilizar el flujo de efectivo adicional para pagar la deuda existente. Los tres de estos - aumentar su ingreso operativo neto, disminuir sus gastos operativos y pagar algunas deudas - ayudan a mejorar su DSCR.

Cuando busque aumentar su ingreso operativo neto, piense en algunas maneras en que puede aumentar sus ingresos rápida y fácilmente, como convertir el exceso de inventario en ingresos adicionalesaprovechando tácticas a tus clientes ya confíe en aumentar sus ventas y asegúrese de que está aprovechando cada cliente potencial o potencial que se le presente.

Dar un impulso a sus ingresos es solo una forma de aumentar su red operativa entrante. Otra forma rápida y fácil de lograr esto es reduciendo sus gastos operativos. Créalo o no, hay varias formas en que puede disminuir los gastos operativos y libera algo de tu capital - desde la revisión de las relaciones y estrategias de los proveedores, hasta la división de pedidos básicos y prácticos para mejorar sus habilidades de negociación, seguramente encontrará un área para recortar gastos. También puedes encontrar formas de aumentar la productividad de los empleados, y mejorar los procesos.

Pregunte a un experto sobre las tasas de cobertura del servicio de la deuda:

Vincenzo Villamena, socio gerente de una firma de CPA centrada en el emprendedor Asesores de Expatriación Global, desglosa por qué el índice de cobertura del servicio de la deuda es tan importante para los empresarios.

¿Por qué el índice de cobertura de la deuda es un factor importante que los inversionistas y prestamistas consideran antes de financiar una empresa?

Los inversores y los prestamistas usan el DSCR para ver si puede hacer los pagos mensuales de su préstamo. También se utiliza para determinar cuánto pueden prestarle de manera segura en cualquier condición económica. El DSCR hace que sea más probable que califique para un préstamo y reciba mejores términos para el préstamo, como pagos de intereses más bajos y mayor cantidad de préstamos.

¿Qué es un sólido DSCR que los dueños de negocios deben esforzarse por mantener mientras hacen crecer un negocio?

En general, un DSCR de 1.2 o superior se considera bueno. Aunque, he visto préstamos otorgados a empresas con un ratio de 1.1. También he visto cuando la economía o una industria está en baja, los bancos requieren una relación de 1.5 o más. Así que siempre hay una variación.

Si un empresario tiene un DSCR por debajo de 1, ¿qué explicación podría ofrecerle a los posibles inversionistas y prestamistas para aliviar sus inquietudes?

Si el DSCR está por debajo de 1, debe haber una buena explicación para los inversionistas y prestamistas, como una gran cantidad de costos de I + D, contrataciones o un lanzamiento reciente de un producto en el que los ingresos reales de la empresa no reflejan el YTD o el LTM. finanzas

¿Que sigue?

Una clave del éxito como propietario de un negocio es nunca tener miedo de admitir lo que no sabes. ¿No sabes tantos términos financieros como te gustaría? ¡No hay problema! Vea las otras cuotas de esta serie que cubren la próxima entrega de esta serie, donde aprenderá todo lo que quería saber sobre índice de rotaciónrelación deuda / ingresosratio de rotación de cuentas por pagar y radio actual


Se realizarán seis tareas de administración financiera comercial antes de fin de año

Es posible que queden varias semanas en el año antes de que cierre oficialmente los libros y cambie su enfoque al próximo año, pero obtener una ventaja inicial en sus tareas de administración financiera puede asegurar que termine este año con una base financiera sólida, y comience la siguiente con Un plan para tener éxito. Aquí hay seis tareas comerciales que deben completarse antes de que suene en 2019.

Revise sus planes de jubilación

Si no tiene un plan de jubilación por cuenta propia, aún hay tiempo para establecer uno y hacer aportaciones. A su vez, también puede encontrar oportunidades para reducir su carga fiscal. Como Forbes explica, un propietario único que tenga un 401 (k) solo en el año fiscal 2018 puede ser elegible para contribuir hasta $ 60,000 (según el ingreso neto de la empresa y la edad del propietario de la empresa).

Si prefiere una cuenta de jubilación con poco costo y carga administrativa, considere establecer una IRA por cuenta propia (IRA SEP). Muchos proveedores le permiten completar la configuración, el financiamiento y la administración de la cuenta completamente en línea. Y, puede ser elegible para contribuir (el menor de) el 25% de los ingresos de su negocio, o $ 55,000, en 2018.

Reúnete con tu contador (o encuentra uno)

Si no tiene un contacto constante con su contador, reserve tiempo para discutir la realidad financiera actual de su empresa. También debe hablar sobre los objetivos de su negocio, los planes futuros y los desafíos anticipados para el resto de este año y el próximo. Si es posible, programe la reunión para que tenga lugar al menos dos meses antes de fin de año. Hacer esto le dará tiempo suficiente para actuar sobre cualquier recomendación para optimizar sus finanzas antes de que finalice este año.

Cuando se reúna, informe a su contador de cualquier movimiento financiero adicional que esté considerando que podría tener ramificaciones fiscales. Las cosas que podrían caer en esta categoría incluyen comprar o vender nuevos equipos o activos. Más allá de los números en sus estados financieros, pídale a su contador recomendaciones para mejorar u optimizar las finanzas de su negocio, según los planes actuales y futuros que haya compartido.

Confirme que sus pagos estimados son precisos.

Si su empresa es de un solo propietario, sociedad o corporación S, el Servicio de Impuestos Internos dice que se le puede solicitar que realice pagos de impuestos estimados si espera adeudar $ 1,000 o más cuando presente su declaración anual de impuestos. Las empresas deben realizar pagos de impuestos estimados si esperan adeudar $ 500 o más al presentar su declaración de impuestos. (Dependiendo de su negocio, también puede ser responsable de los impuestos de nómina, ventas e impuestos especiales).

Si adquirió nuevos clientes o las ventas fueron más fuertes de lo esperado, es posible que deba más impuestos de lo que se estimó originalmente. Idealmente, sus pagos de impuestos estimados trimestrales se realizan en incrementos iguales. Pero el IRS pone la responsabilidad de los contribuyentes de estimar los ingresos con la mayor precisión posible para evitar multas. También esperan que se asegure de que siga siendo correcto en función de los cambios en las leyes comerciales o fiscales que puedan afectarlo.

Confirme el papeleo de impuestos para los contratistas independientes que haya contratado.

Si ha contratado contratistas independientes a lo largo del año, el IRS requiere que tenga su Formulario W9 completado (y que lo guardes en archivo por al menos cuatro años). Los sitios que facilitan la contratación de ayuda virtual también simplifican la contratación de ayuda por contrato. Sin embargo, también pueden dificultar el contacto con los contratistas que se encuentran a varios estados (o países) de distancia.

Independientemente, el IRS también establece que los empleadores que le pagan a un contratista independiente $ 600 o más en el transcurso de un año "pueden tener que presentar el Formulario 1099-MISC, Ingresos misceláneos, para informar los pagos por servicios realizados en su comercio o negocio". el tiempo para recolectar el papeleo que necesita de los contratistas para que esté preparado para emitir los formularios de impuestos del Formulario 1099-MISC. Tenga en cuenta que es posible que se le solicite enviarlos para pagos antes de finales de enero de 2019.

Realizar una encuesta de satisfacción de los empleados.

El compromiso de los empleados puede no parecer de naturaleza financiera, hasta que considere el impacto que tienen los empleados no comprometidos en la productividad empresarial, la experiencia del cliente y la cultura. Informe de expertos de la Escuela de Negocios de la Universidad de Villanova que aumentar su inversión en los esfuerzos de participación de los empleados en solo un 10% puede generar $ 2,400 en ganancias (ya sea directa o indirectamente) de cada empleado, cada año. Los empleados comprometidos también tienen un 87% menos de probabilidades de abandonar sus trabajos. Y, tener empleados comprometidos puede reducir los costos asociados con la rotación de personal, la contratación y la capacitación.

Tome un pulso sobre la participación de los empleados en su empresa con una herramienta de encuesta en línea básica y preguntas que abordan qué La consultora Deloitte dice son los cinco pilares de la participación de los empleados: si los empleados sienten que su trabajo brinda oportunidades para realizar un trabajo significativo, implica una gestión práctica con orientación, orientación y apoyo positivos, un entorno laboral y una cultura positivos, y confianza en el liderazgo.

Si descubre que tiene problemas de participación, su encuesta puede proporcionarle la información que necesita para abordar los problemas. Una vez que sepa dónde pueden estar los problemas, puede trabajar para mejorar la productividad, el compromiso y la satisfacción de los empleados el próximo año.

Organiza tus recibos y estados financieros.

Tienes varios meses hasta que llegue la temporada de impuestos oficialmente. Pero, cuanto antes compile los recibos, los registros de kilometraje y los cheques cancelados que necesitará para respaldar las deducciones y créditos fiscales relacionados con la empresa, menos tendrá que batirse a medida que se acerca la temporada de impuestos. Si confía en un contador o contable para preparar su declaración de impuestos de negocios, pregúntele su preferencia sobre cómo organizar y transferir documentos relacionados con los impuestos, para agilizar el proceso (y administrar mejor las horas facturables que le cobran por sus servicios de preparación de impuestos). ).


Cómo manejar pedidos sin el peligro de demasiado inventario

Necesita un inventario para completar los pedidos, por lo que tener un montón de todo a la mano puede parecer inteligente. Nunca habría un agotamiento y cerrar las ventas sería tan fácil como enviar a alguien al almacén. Pero mantener demasiado inventario puede minar su negocio.

Mantener un inventario considerable puede obligarle a tener más productos de los necesarios. Lo que podría considerar, en cambio, es solo almacenar la cantidad de mercancía que necesita, y la proporción de giros de inventario (ITR) puede ayudarlo a encontrar los niveles de inventario para su negocio.

La disponibilidad es buena, pero tiene un costo.

Alta disponibilidad significa comprar, transportar y almacenar una gran cantidad de productos. El inventario cuesta dinero, por lo que terminas usando capital que de otra manera podría ayudar a crecer y sostener a la compañía. Demasiado dinero en el inventario también puede afectar su necesidad de financiar y cuánto podría necesitar.

Y hay otros problemas: el inventario envejece, no solo en los libros, sino en los estantes. Es posible que los productos queden sin soporte, se descontinúen, se dañen o pierdan valor. Luego está el costo del espacio de almacenamiento y el aumento del personal para administrar el producto adicional.

Todo esto se suma al dinero que su empresa tendrá que gastar en mantener un nivel de inventario constantemente constante.

Aumento de turnos de inventario.

En lugar de más inventario, considere reabastecer el stock con más frecuencia. Siempre que haya suficientes productos en el estante para satisfacer los pedidos que se recibirán hasta la próxima entrega, puede mantener a los clientes contentos y reducir los costos.

Es por esto que necesitas mirar el ITR. ITR muestra con qué frecuencia reemplaza las existencias durante un período determinado, como cada mes, cada trimestre o cada año.

Calcule los giros de inventario al dividir el costo de los bienes por las ventas que realice en un período por el valor de su inventario promedio durante el mismo período.

La idea es impulsar los giros de inventario tan alto como sea posible para hacer un mejor uso de ese inventario.

Ajustando el nivel de giros a la derecha

Encontrar la ITR correcta puede ser un desafío. Si conduce demasiado alto, es posible que no complete los pedidos a tiempo porque no tiene los productos que necesita. Demasiado bajo, y significa que el efectivo está cerrado.

El balance del inventario gira con las ventas, la disponibilidad de stock del proveedor, la confiabilidad del proveedor y los tamaños mínimos de pedido. Las fluctuaciones en las ventas, como la estacionalidad o la importancia sobredimensionada de ciertos productos, también pueden hacer que sea más difícil monitorear y controlar ITR. La llegada de nuevas acciones de manera oportuna se vuelve más crítica.

No existe una forma mágica de saber qué ITR será el adecuado para su empresa, pero entender cómo funcionan los ITR puede ayudarlo a evaluar los niveles de stock y optimizar sus operaciones.


4 soluciones de tecnología inteligente para la gestión del flujo de efectivo

Las pequeñas empresas utilizan cada vez más la tecnología en todas las disciplinas para crecer, atraer a los mejores talentos y vender productos y servicios. Por lo tanto, la aplicación de un enfoque digital a la gestión del flujo de efectivo es un paso natural. Cuatro tipos de tecnología, en particular, pueden ser invaluables para mejorar la eficiencia del flujo de efectivo de su empresa.

1. Software CRM

El software de gestión de relaciones con el cliente (CRM) es útil para mantener los registros de los clientes, pero hay más aplicaciones para CRM para pequeñas empresas. El software de CRM puede mejorar el flujo de efectivo al mejorar sus registros de ventas y al asegurar que su negocio concentre sus energías en las actividades más rentables de manera consistente. Por ejemplo, eso puede ser atraer y convertir una nueva base de clientes o tomar medidas proactivas para retener a los clientes existentes.

2. Automatización

La automatización de los sistemas de flujo de efectivo puede generar múltiples beneficios. En primer lugar, es un ahorro de tiempo. La rectificación de cuentas se simplifica cuando sus cuentas por pagar y los sistemas de cuentas por cobrar están automatizados.

La automatización también puede facilitar el monitoreo del flujo de efectivo dentro de sus cuentas comerciales. Si su sistema de flujo de efectivo está centralizado, puede ver fácilmente, de un vistazo, cuánto efectivo tiene disponible y qué cuentas por pagar o por cobrar aún están pendientes.

Además, la automatización puede facilitar la liquidación de cuentas para sus clientes y proveedores. Cuando los pagos a los proveedores son automáticos y los clientes pueden recibir y pagar facturas a través de pagos automáticos, es posible suavizar los abultamientos del flujo de efectivo y saber cuándo entra o sale dinero.

3. Cuentas virtuales y pagos digitales.

La administración de cuentas virtuales es una forma de administrar varias cuentas financieras comerciales bajo un solo paraguas. Su cuenta virtual puede estar vinculada a varias cuentas bancarias físicas para poder actuar como un controlador de acceso. Los pagos a los proveedores y los pagos recibidos de los clientes se mueven a través de la cuenta virtual, lo que hace que la conciliación sea menos complicada y da lugar a menos comisiones bancarias.

La aceptación de pagos digitales a través de cuentas virtuales proporciona otra mejora del flujo de efectivo impulsada por la tecnología. Permitiendo a los clientes pagar usando PayPal, Apple Pay, Google Pay y las aplicaciones de pago similares pueden hacer que las facturas de liquidación sean más convenientes y puede ofrecer la ventaja adicional de permitirle evitar costosas tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

4. Análisis de datos

El análisis de big data no es solo para grandes corporaciones; Las pequeñas y medianas empresas también pueden aprovechar el análisis de datos para mejorar el flujo de efectivo.

Al analizar las tendencias en sus datos de cuentas por pagar y por cobrar, puede generar pronósticos de flujo de efectivo más precisos. Específicamente, puede profundizar y ver cómo algo como el desarrollo de un nuevo producto o la implementación de un cambio de precio podría afectar su flujo de efectivo. El análisis de datos también puede ayudarlo a identificar y planificar las caídas estacionales en el flujo de efectivo, o encontrar actividades fuera de lo común que podrían afectar negativamente al flujo de efectivo. En resumen, el análisis de datos puede ayudarlo a ser más perspicaz cuando se trata de la administración del flujo de efectivo.


7 errores nuevos negocios pequeños hacen

Una gran idea es solo una parte de lo que hace que un negocio sea exitoso.

Desde no investigar su mercado hasta no examinar o capacitar a sus empleados, existen muchas trampas que los propietarios de pequeñas empresas pueden hacer que podrían evitarse fácilmente con un poco de conocimiento y preparación.

Aquí hay siete errores comunes que deben evitarse en su pequeña empresa.

1. No realizar investigación de mercado.

Asegurarse de que los clientes quieran que su producto o servicio sea suficiente para pagarlo es una pieza importante de la investigación de mercado inicial. Por lo tanto, tener lo que usted está vendiendo tiene un precio en un punto rentable, y uno que no le permite salir del mercado.

La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) dice que las bajas ventas son una de las razones principales por las cuales una pequeña empresa cierra. Por eso ellos recomendar la realización de estudios de mercado Antes de comenzar una pequeña empresa, observe los siguientes factores:

  • Demanda: ¿Existe un deseo por su producto o servicio?
  • Tamaño del mercado: ¿Cuántas personas estarían interesadas en su oferta?
  • Indicadores económicos: ¿Cuál es el rango de ingreso y la tasa de empleo?
  • Ubicación: ¿Dónde viven sus clientes y dónde puede llegar su negocio?
  • Saturación del mercado: ¿Cuántas opciones similares ya están disponibles para los consumidores?
  • Precios: ¿Qué pagan los clientes potenciales por estas alternativas?

También es importante, una vez que se haya establecido su negocio, revisar continuamente cada una de estas áreas para garantizar que su cartera de productos y servicios continúe siendo relevante y rentable.

2. No se prepara para una crisis de flujo de efectivo.

Muchas pequeñas empresas enfrentan problemas de flujo de efectivo en algún momento en sus primeras etapas. De hecho, WePay informó en mayo de 2017, el 41 por ciento de las empresas había experimentado problemas de flujo de efectivo en el último año y el 16 por ciento había experimentado fraude en los pagos.

Proyectar cuándo podría ocurrir una interrupción en el flujo de efectivo y asegurarse de que tiene acceso a los fondos, o que haya suficiente reserva, puede ser difícil. Es por eso que el SCORE sin fines de lucro tiene una variedad de plantillas financieras gratis para pequeñas empresas, incluida una hoja de cálculo de presupuesto de flujo de efectivo.

3. No está asegurando el financiamiento antes de que lo necesite.

Incluso si comienza con fondos personales y dinero en efectivo de amigos y familiares, tarde o temprano probablemente necesitará fondos adicionales.

Mientras que el 57 por ciento de las nuevas empresas utilizaron ahorros personales, segun la SBA, El 73 por ciento de las pequeñas empresas utilizaron financiamiento externo. La clave para asegurar el financiamiento es planificar con anticipación.

Hay una variedad de opciones que incluyen:

  • líneas de crédito de negocios
  • prestamos a corto plazo
  • prestamos a mediano plazo
  • línea de crédito a corto plazo
  • líneas de crédito a medio plazo
  • Préstamos de la sba
  • financiamiento de equipos
  • adelanto en efectivo del comerciante
  • financiamiento de facturas
  • crowdfunding
  • tarjetas de credito personales

4. No tener un sitio web.

Parece casi impensable, pero según un Clutch encuesta de investigación de negocios, 29 por ciento de todas las pequeñas empresas en los Estados Unidos todavía no tienen sitios web. Y en el Medio Oeste, el 42 por ciento de las pequeñas empresas aún no tienen sitios web.

Los sitios web como Squarespace.com y Wix.com facilitan la creación de su propio sitio de negocios sin tener que saber la codificación.

5. No contratar al equipo adecuado para tu cultura.

La contratación de empleados con las habilidades adecuadas es importante, pero también lo es encontrar empleados que encajen con la cultura de su empresa. Busque su pasión por la industria, no solo su interés en la posición. Haga preguntas abiertas para tener una idea de cómo piensan, en lugar de cómo responden, especialmente si su empresa premia la creatividad y las habilidades para resolver problemas.

Algunas compañías tendrán la perspectiva de que los empleados realicen una "prueba" antes de que se realice una contratación oficial para ayudar al candidato y la compañía a decidir si el ajuste es correcto. Por ejemplo, ¿por qué no probar el trabajo por contrato de 30 días con un nuevo empleado potencial antes de hacerlo a tiempo completo? Solo asegúrese de verificar sus leyes de empleo locales de antemano.

6. No entender su solvencia como negocio.

A diferencia de su puntaje de crédito personal, que suele basarse en la misma información financiera entre los proveedores, no existe una única metodología de puntaje de crédito comercial que cubra todo para los prestamistas.

Por ejemplo, Dun y Bradstreet califican a las empresas a través de un calificación de viabilidad, una evaluación de riesgos de evaluación de proveedores, una repuntuación de predicción de elinquency, una puntaje de estrés financiero, una Calificación D&B y su puntaje de Paydex más conocido.

los Puntaje de paydex revisa su historial de pagos durante los últimos dos años y califica a su compañía. Los puntajes varían de 1 a 100 según su rapidez para pagar las facturas.

Una puntuación de 80 a 100 es bueno. La razón, si obtienes un 80, significa que pagaste puntualmente tus facturas a tiempo. Algo más alto significa que usted paga sus facturas antes de la fecha de vencimiento del pago. Y, una puntuación inferior a 80 indica un pago atrasado.

Las calificaciones crediticias de las empresas ayudan a determinar la solvencia crediticia de su empresa al observar cuánto crédito ha utilizado su empresa, el tipo de clientes y si paga sus facturas a tiempo.

Hay muchos otros factores y sistemas que incluyen Equifax Small Business, lo que no da una sola puntuación, Inteliscore Plus de Experian y FICO Servicio de puntuación para pequeñas empresas.

Cuanto mejor sean sus puntajes, mejores serán las tasas de préstamos y su poder de endeudamiento. ¿Preocupado por la puntuación de crédito de su empresa? Aquí hay algunas maneras de Comience a mejorar su puntaje de crédito empresarial.

7. No aprender los conceptos básicos de la contabilidad.

La mayoría de los empresarios no crean una empresa porque les encanta la contabilidad. Pero sin algunas habilidades básicas, puede ser difícil hacer un seguimiento de lo que está pasando financieramente. Incluso si le descarga todo a un contador, debe comprender cómo leer los estados financieros y comprender lo que dicen los estados de ingresos y los balances generales.

Gracias a la tecnología móvil, los propietarios de negocios ahora tienen una variedad de Aplicaciones de contabilidad diseñadas para empresas. que brindan formas fáciles de entender las finanzas de su empresa y mantenerse al día con la contabilidad.


12 aplicaciones de contabilidad imprescindibles para las necesidades de las pequeñas empresas

Las estadísticas muestran que el 40 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas consideran que la contabilidad y el cálculo de impuestos son el aspecto más poco atractivo de dirigir una empresa. de acuerdo con score.org. Alrededor del 47 por ciento de los encuestados odia los costos financieros, y al 10 por ciento no le gusta tener que mantenerse al día con las regulaciones siempre cambiantes.

Aplicaciones para necesidades empresariales críticas

Las aplicaciones intuitivas de hoy en día para empresas ofrecen formas sencillas de mantenerse al tanto de los registros de su empresa mientras viajan diariamente, viajan a los clientes o trabajan en casa. Puede hacer la nómina o generar formularios W-2 mientras espera el juego en el Día de Año Nuevo. Es probable que no necesite las 12 aplicaciones imprescindibles, pero puede elegir las que mejor se adapten a su negocio, tamaño de la empresa y otros criterios. Algunas de las aplicaciones de contabilidad empresarial imprescindibles para las empresas lean y mobile de hoy incluyen:

1. WagePoint

WagePoint, el Servicio de nómina online para empresas.Resuelve uno de los problemas más desafiantes para los dueños de negocios: mantener una nómina precisa, deducir los montos correctos, presentar informes y entregar la nómina a tiempo. No hay tarea de negocios que sea más crítica para la misión. El servicio en línea, al que puede acceder desde una aplicación móvil, maneja los depósitos directos, la incorporación de nuevas contrataciones, los pagos de contratistas y las deducciones por impuestos locales, estatales y federales. El servicio también maneja los onerosos deberes de deducir los formularios W-2 de retención e impresión ordenados por el tribunal al final del año.

No hay cuotas de instalación. Las nóminas semestrales y quincenales cuestan una tarifa base de $ 20 y $ 2 por cada empleado. La nómina semanal cuesta una base de $ 10 y la nómina trimestral cuesta una tarifa base de $ 75. La preparación de la nómina generalmente genera errores costosos cuando se prepara a sí mismo. UNA Servicio profesional de nómina en línea. puede asegurar que los empleados estén clasificados correctamente y que el servicio lo mantenga informado sobre la evolución de las regulaciones laborales.

2. expensificar

La aplicación Expensify, que automatiza los informes de gastos, está diseñado para miembros del personal y vendedores externos. La aplicación ofrece escaneo de recibos con un solo clic, reembolsos al día siguiente, aprobaciones automatizadas de flujos de trabajo y sincronización automática con su software de mantenimiento de registros. También es utilizado por algunas de las empresas más respetadas del mundo, como Uber, Forbes, Snapchat, Square, Pinterest y CBS Interactive. Además, incluso puede marcar recibos que requieren la aprobación del personal. El costo del servicio es de $ 5 por mes para cada usuario activo durante el mes.

3. Xero

El xero aplicación de contabilidad móvil le permite administrar su negocio desde cualquier dispositivo iOS o Android. Puede cargar sus recibos con la cámara de su teléfono y revisar los recibos de su personal para aprobar los gastos. La aplicación le permite almacenar información crítica del cliente, enviar facturas inmediatamente después de completar el trabajo y establecer niveles de acceso personalizados. Puede probar Xero gratis y elegir entre los planes Starter, Standard y Premium que se ejecutan entre $ 9 y $ 70 por mes.

4. Google Analytics

Google analiticoSi bien no es exactamente una aplicación, es un servicio crítico que le permite monitorear sus aplicaciones, mejorar la experiencia del cliente, aumentar las tasas de conversión y obtener información crítica sobre sus esfuerzos de marketing. El servicio básico es gratuito para que lo use cualquier persona, y puede medir el impacto de cualquier aplicación empresarial que esté usando.

5. FreeAgent

los Aplicación FreeAgent es ideal para los tipos que no son contables que necesitan una aplicación confiable para realizar un seguimiento de los gastos, controlar los pagos y sincronizar su cuenta bancaria. Los datos siempre se respaldan en la nube, por lo que nunca se pierde información.

6. Gusto

La nómina es un área tan crítica para las empresas que esta lista incluye dos servicios. El segundo aplicación de nómina recomendadaGusto, anuncia que su servicio es más fácil de usar que otros servicios de nómina. Los planes comienzan en $ 45 por mes, y podría ser un mejor acuerdo para algunas compañías según sus necesidades. La aplicación hace que sea fácil inscribirse en planes de beneficios de salud, lidiar con las IRA y 401 (k) y presentar informes de nómina mensuales o trimestrales en los departamentos de impuestos locales, estatales y federales.

7. ola

La aplicación Wave, que maneja facturación comercial, es una gran inversión para los propietarios de pequeñas empresas porque puede utilizar la aplicación para enviar recibos, facturas y pagos de calidad profesional. Incluso las empresas vecinas pueden parecer compañías multimillonarias. La aplicación acepta tarjetas de crédito y pagos bancarios, por lo que su empresa cobra más rápido. Lo más sorprendente de esta aplicación es que es un software gratuito y gratuito para la facturación, la contabilidad y el escaneo de recibos. Sin embargo, pagará por el sistema POS que le permite aceptar pagos móviles. Cada transacción con tarjeta de crédito cuesta $ 0.30 más el 2.9 por ciento del total, y los débitos bancarios cuestan el 1 por ciento del total con un cargo mínimo de $ 1.00.

8. Pushover

los Aplicación pushover para notificaciones simples funciona con dispositivos Android, iOS y de escritorio, y puede usarlo para enviar notificaciones push ilimitadas. La aplicación viene con una prueba gratuita de siete días, y el sistema se integra con otras aplicaciones web, software y casi todos los lenguajes de programación.

9. Necesita un presupuesto

los Necesita un presupuesto La aplicación es ideal para las empresas que deben centrarse en el flujo de efectivo para sobrevivir. La planificación y el seguimiento de los gastos pueden marcar la diferencia entre tener un inventario suficiente para la temporada alta y luchar por obtener ingresos suficientes para cubrir los gastos básicos. Es fácil quedar atrapado en la trampa de la reducción del flujo de efectivo debido a los clientes que pagan lentamente, las dificultades de financiamiento y las desaceleraciones estacionales, pero esta aplicación intuitiva puede generar un presupuesto basado en los estados de cuenta bancarios cargados. Si el flujo de efectivo es un problema, esta aplicación ofrece una solución ideal para financiar de manera proactiva su negocio a través de un presupuesto cuidadoso.

10. FreshBooks

los Aplicación móvil FreshBooks es gratis para probar y funciona con teléfonos y tabletas con Android e iOS. La aplicación incluye casi todas las funciones que están disponibles en las versiones completas del software, por lo que puede manejar sus tareas de mantenimiento de registros mientras viaja. El plan básico cuesta $ 15 por mes, y puede facturar hasta cinco clientes. El plan Plus, a $ 25 por mes, le permite facturar a 50 clientes. Si tiene más clientes, el plan Premium cuesta $ 50 por mes. También bajo este plan puede facturar y administrar hasta 500 clientes. FreshBooks incluye herramientas de seguimiento de tiempo y gestión de proyectos. Cuesta $ 10 para agregar a cada empleado al sistema.

11. Nutcache

Nutcache, Esta aplicación es perfecta para las necesidades de facturación y gestión del tiempo. Esto ayudará a su empresa a crear una cantidad ilimitada de facturas, agregando su logotipo y enviándolas a granel a sus diversos clientes. Las características que ofrece son para gastos, informes y pagos en línea. ¡También le permitirá comunicarse con los clientes a nivel mundial con su interfaz multilingüe!

Su plan pro es de $ 5 por usuario / por mes cuando se paga anualmente, y de $ 6 mes a mes. El otro plan es la empresa. Esto costará $ 12 por usuario / por mes sobre una base anual, y $ 15 cuando se paga mensualmente.

12. Kashoo

La aplicación Kashoo facilita Usando la nube para guardar los libros.. Kashoo ofrece una prueba gratuita de 14 días, y la potente aplicación es ideal para empresas pequeñas y propietarios que tienen poca o ninguna experiencia en contabilidad. Los propietarios pueden elegir entre planes de pago mensuales o anuales, y el software viene con cuatro videos introductorios que guían a los clientes a través de las tareas básicas de ingreso. La aplicación no incluye ningún documento predefinido o personalizado, pero se incluyen siete plantillas de factura. No hay tarifas ocultas, y el plan cuesta $ 19.95 por mes.


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