6 alternativas comerciales para los préstamos bancarios y cuándo tienen sentido

Pedir prestado dinero es una parte esencial de la construcción de una pequeña empresa. Pero cuando necesita un préstamo, los prestamistas tradicionales como el banco podrían no ser una opción. Tienden a tener estándares estrictos de préstamos para pequeñas empresas. Por ejemplo, necesita crédito comercial establecido, colateral y estados financieros detallados para la aprobación del préstamo bancario. Este es un obstáculo difícil para las empresas que solo han existido durante un par de años. Afortunadamente, como propietario de un negocio, tiene otras opciones, con una serie de alternativas comerciales para préstamos bancarios en el mercado hoy.

Estas opciones alternativas pueden ser su línea de vida financiera hasta que construya un historial financiero suficiente para calificar para productos financieros más tradicionales.

Echemos un vistazo a estas alternativas comerciales para préstamos bancarios y cuándo tienen más sentido.

1 - Préstamos en línea

Los bancos no son los únicos que prestan dinero. Los prestamistas alternativos y en línea también son una fuente de calidad de financiamiento para pequeñas empresas. Ofrecen stand-alone préstamos de flujo de efectivo que puede invertir en su negocio y gastar como quiera. Si desea más flexibilidad, también puede abrir una línea de crédito. Una línea de crédito le permite pedir prestado, devolver el dinero y volver a pedir prestado tantas veces como desee.

Es más fácil calificar para préstamos de prestamistas alternativos porque sus requisitos no son tan estrictos como con los bancos. Otra ventaja es que a menudo no tiene que asegurar el préstamo con sus ingresos comerciales futuros u otra garantía. Sin embargo, su negocio deberá cumplir con algunos estándares, como ingresos estables y un buen plan de negocios sobre cómo utilizará los ingresos del préstamo.

La mejor opción para: Un negocio con ingresos estables que busca pedir prestado efectivo rápidamente, sin poner garantías.

2 - Préstamos de la SBA

Otra forma de pedir prestado es a través de la Asociación de Pequeñas Empresas. Esta organización gubernamental ayuda a los propietarios de pequeñas empresas y uno de sus servicios es ayudarlos a calificar para préstamos. La SBA en realidad no presta dinero. En cambio, acuerdan respaldar un cierto porcentaje del préstamo, garantizando el reembolso al prestamista. Esto hace que los prestamistas sean más propensos a aceptar su solicitud.

Préstamos de la sba puede ser una gran herramienta siempre que pueda calificar. El proceso lleva tiempo y necesitarás presentar, como mínimo, documentos similares que incluiría como parte de una solicitud de préstamo bancario, como un plan de negocios, extractos bancarios y su informe de crédito.

Comprender el sistema de la SBA puede mejorar sus posibilidades de calificar, así que asegúrese de trabajar con un prestamista que trabaje regularmente con este tipo de préstamos.

La mejor opción para: Una empresa que puede cumplir con los estándares de la SBA para un préstamo y también conoce a un prestamista que comprende el proceso de solicitud.

3 - Financiamiento de equipos

Si su pequeña empresa necesita dinero específicamente para comprar un nuevo equipo o maquinaria, entonces financiamiento de equipos podría ser la respuesta Estos préstamos para pequeñas empresas solo se pueden usar para comprar un activo, que también cuenta como garantía del préstamo. Esto hace que sea más fácil calificar porque si termina sin pagar la deuda, el prestamista puede recuperar el equipo como reembolso.

Con este tipo de financiamiento, a menudo puede comprar equipos nuevos sin pago inicial, pero aún recibirá la exención fiscal completa para la inversión empresarial, como si comprara el equipo en efectivo. También puede configurar el financiamiento como un contrato de arrendamiento que le permitiría reemplazar el equipo antes con nuevas versiones a medida que salgan.

La mejor opción para: Comprar o arrendar nuevos equipos para su negocio.

4 - Financiamiento de órdenes de compra

La falta de efectivo puede poner en problemas incluso a las empresas prósperas. El 52% de los propietarios de pequeñas empresas tuvieron que renunciar a un proyecto o ventas por valor de $ 10,000 debido a la insuficiencia de efectivo, según una encuesta de Intuit Quickbooks (diapositiva 2). Si tienes un proyecto en línea pero necesitas algo de dinero extra para que se haga realidad, orden de compra de financiación podría ser la respuesta

Estos préstamos a corto plazo cubren hasta el 100% de los costos de su proveedor si puede demostrar que tiene un pedido que cambiará las cosas. Una vez que realice la venta, el prestamista deducirá sus honorarios de los ingresos. De esa manera, aún cumple con su pedido sin asumir ninguna deuda adicional. Y dado que puede demostrar que podrá devolver el dinero rápidamente, es más fácil calificar para este financiamiento. Solo necesita probar la próxima orden de compra.

La mejor opción para: Cuando casi ha completado una venta y necesita una infusión de efectivo rápida para llegar a la meta.

5 - Factorización de facturas

Después de realizar una venta, su trabajo aún no está terminado porque deberá cobrar el pago. Esto puede demorar entre 30 y 90 días, según las condiciones de pago. Y, como muchos saben, podría tomar aún más tiempo cuando los clientes pierden los plazos de pago. Sin mencionar que siempre existe el riesgo de que no paguen.

Si sus facturas se acumulan y necesita efectivo, factorización de facturas podría ser la solución Transfiere una factura impaga a una compañía financiera, llamada factor, y le darán un anticipo del pago.

A partir de ahí, el factor se hace cargo de la recolección de sus clientes. Una vez que se les pague, le darán el resto del monto de la factura menos su tarifa, que podría ser tan poco como el 1.5% del monto de la factura.

La mejor opción para: Un negocio con facturas de clientes impagos que quiere mejorar el flujo de caja.

6 - Financiamiento basado en ingresos

Financiamiento basado en ingresos Es la última de nuestras alternativas de negocios para préstamos bancarios. Estos préstamos tienen un proceso de solicitud simplificado y rápido, una excelente solución si su negocio necesita dinero ahora. Los prestamistas pueden aprobar este financiamiento rápidamente porque solo observan sus ingresos históricos y cuánto tiempo ha estado en el negocio. Ellos usan esto para pronostique su flujo de caja futuro.

Basado en eso, te darán una suma global de efectivo. Luego, el prestamista recaudará un porcentaje establecido de sus ventas futuras diariamente o semanalmente.

La mejor opción para: Una empresa con un historial comprobado de ingresos que necesita dinero pero no quiere pasar por un largo proceso de solicitud de préstamo.

No permita que el rechazo de un préstamo bancario lo desanime a recaudar el dinero que su empresa necesita. Como puede ver, hay muchas alternativas. Si tiene alguna pregunta para determinar cuál de estas soluciones es la más adecuada, comuníquese hoy mismo con un especialista en préstamos.

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