5 documentos financieros esenciales que necesita para solicitar un préstamo comercial

5 documentos financieros esenciales que necesita para solicitar un préstamo comercial

Planificación para solicitar un préstamo de negocios? Tener documentos financieros específicos listos para su banquero o un prestamista cuando presente su solicitud de préstamo puede hacer que el proceso de préstamo sea más suave y posiblemente aumentar sus posibilidades de obtener financiamiento.

1. Declaración de envejecimiento de A / R

Un informe de vencimiento de cuentas por cobrar, también conocido como una conciliación de cuentas por cobrar, resume sus cuentas por cobrar pendientes, en función del tiempo que han estado sin pagar. Por ejemplo, su informe puede desglosar el tiempo de sus facturas impagas de la siguiente manera:

  • Menos de 30 días
  • 31- a 60 días de edad
  • 61- a 90 días de edad
  • 91+ días de edad

Un informe de antigüedad de A / R brinda a los prestamistas una idea de su flujo de efectivo y la capacidad de pagar un préstamo. Cuanto más rápido se paguen sus cuentas por cobrar, mejor será su flujo de efectivo.

2. Estado de flujo de efectivo.

Hablando del flujo de efectivo, deberá redactar un estado de flujo de efectivo antes de solicitar un préstamo. Este documento es una comparación del efectivo que recibe de sus cuentas por cobrar y sus cuentas por pagar (es decir, lo que está pagando por gastos), incluidos los intereses pagados por préstamos comerciales y las inversiones comerciales.

Entonces, ¿por qué un prestamista necesita un estado de flujo de efectivo? Al igual que en el informe de antigüedad de A / R, es una forma de medir la capacidad de su empresa para pagar un préstamo. Un flujo de efectivo saludable puede poner a su negocio en un menor riesgo de incumplimiento.

3. Estado de pérdidas y ganancias

El propósito principal de un estado de pérdidas y ganancias (P&L) es examinar el ingreso neto o ganancias de su negocio. Su beneficio es la cantidad restante de sus ingresos totales después de que se deduzcan los gastos operativos, los impuestos, el interés pagado en la deuda comercial y la depreciación, y la amortización de los activos comerciales.

Una declaración de pérdidas y ganancias puede mostrarle a usted y a su prestamista cómo han ido mejorando sus ganancias a lo largo del tiempo. Por ejemplo, es más probable que un negocio que es consistentemente rentable sea considerado financieramente sólido y equipado para pagar un préstamo.

4. Balance general

Los estados de pérdidas y ganancias y los balances a veces se superponen, pero tienen diferentes propósitos. Una declaración de pérdidas y ganancias realiza un seguimiento de su rendimiento financiero en un período de tiempo establecido; su balance general ofrece una instantánea de la situación financiera de su empresa en un momento específico en el tiempo.

Un balance mide tres cosas:

  1. Los activos de su negocio
  2. Sus obligaciones comerciales
  3. Su patrimonio propio

Al solicitar un préstamo, los prestamistas pueden revisar su hoja de balance para evaluar con qué facilidad puede cumplir con sus obligaciones financieras en el corto plazo.

5. Declaraciones de impuestos

Por último, pero no menos importante, los prestamistas le pedirán ver las declaraciones de impuestos de su empresa del año anterior. En algunos casos, pueden solicitar devoluciones de varios años.

Los prestamistas usan sus declaraciones de impuestos para respaldar la información que ha proporcionado a través de sus otros documentos financieros. Pueden ver, de un vistazo, los ingresos de su negocio y los gastos deducibles, y luego compararlos con los números en su estado de flujo de efectivo, hoja de balance y estado de pérdidas y ganancias.

Juntos, estos cinco documentos brindan a los prestamistas una imagen holística de la salud financiera de su empresa, y ser diligente en la preparación de los mismos puede ser rentable una vez que esté listo para solicitar un préstamo.


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